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專欄 - 斌斌有理

張大路大戰(zhàn)金融家

張斌 2013年09月06日

張斌,中國(guó)社會(huì)學(xué)院世界經(jīng)濟(jì)與政治研究所研究員。主要研究領(lǐng)域?yàn)楹暧^經(jīng)濟(jì)和國(guó)際金融。曾任美國(guó)哈佛大學(xué)國(guó)際發(fā)展中心訪問(wèn)學(xué)者和聯(lián)合國(guó)貿(mào)發(fā)會(huì)議全球化與發(fā)展戰(zhàn)略部經(jīng)濟(jì)事務(wù)官員。他的微博是:http://weibo.com/u/3056021773
張大路打算向北極市的金融家宣戰(zhàn),但是專家的一席話讓人有所觸動(dòng),歸納起來(lái)就是加強(qiáng)金融監(jiān)管的三點(diǎn)紀(jì)要

????張大路市長(zhǎng)在北極市公務(wù)員系統(tǒng)推行勤儉節(jié)約。他帶頭做表率,以前出門(mén)都坐商務(wù)艙,現(xiàn)在改坐經(jīng)濟(jì)艙。張大路每次坐飛機(jī)眼睛都盯著前面,看見(jiàn)有認(rèn)識(shí)的北極市官員坐在商務(wù)艙和頭等艙,一定要打個(gè)招呼,羞他們一羞。

????自從開(kāi)始觀察誰(shuí)坐商務(wù)艙和頭等艙以后,張大路發(fā)現(xiàn)北極市的金融家和項(xiàng)目承包商是常客。想起金融家,張大路就氣不打一處來(lái)。現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)這么差,企業(yè)瀕臨破產(chǎn)的不在少數(shù),眼看著就業(yè)也要出問(wèn)題,這幫搞金融的錢(qián)反倒比以前賺的更多。

????張大路找來(lái)了專管北極市貨幣發(fā)行的吳慈仁。這是北極市響當(dāng)當(dāng)?shù)娜宋铮瑢W(xué)問(wèn)好,經(jīng)驗(yàn)豐富,更難得的是一顆改革開(kāi)放干事業(yè)的心。自打共事以來(lái),吳和張大路的思路最一致。張大路心想,吳一定支持自己。

????吳慈仁面目黧黑,說(shuō)不出的疲憊。張大路顧不上問(wèn)候,滔滔不絕地說(shuō)了自己的想法,金融不應(yīng)該是金融家們自己的游戲,金融應(yīng)該服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì),金融家不能黑著心腸賺錢(qián),要拿金融業(yè)的壞典型開(kāi)刀等等。張大路越說(shuō)越興奮,吳慈仁臉卻是愁眉不展,心不在焉,一點(diǎn)也沒(méi)有興奮和贊同的樣子。張大路知道吳慈仁一定有別的想法,讓吳發(fā)表意見(jiàn)。吳慈仁長(zhǎng)吸了一口氣,張大路知道這是他的習(xí)慣動(dòng)作,小孩沒(méi)娘,說(shuō)來(lái)話長(zhǎng)了。

????吳慈仁先是介紹情況。這些年,北極市的各鄉(xiāng)各鎮(zhèn)政府搞了不少大項(xiàng)目,這些項(xiàng)目投資很大,賺錢(qián)的不多。很多項(xiàng)目賺的錢(qián)還不夠還給銀行當(dāng)年的利息。各地政府不能讓項(xiàng)目停下來(lái),真要是停下來(lái),政府、項(xiàng)目關(guān)聯(lián)的企業(yè)和工人、銀行一起遭殃。迫不得已,各地政府只能找銀行借新錢(qián),還舊帳,日子混一天算一天。

????張問(wèn):過(guò)去不是清理過(guò)對(duì)地方政府項(xiàng)目的貸款了嗎?

????吳答:沒(méi)錯(cuò),前些年是采取過(guò)措施清理銀行對(duì)地方政府項(xiàng)目貸款,還出臺(tái)了各種措施限制銀行的貸款過(guò)快增長(zhǎng)。可是地方政府項(xiàng)目的貸款需求擺在那里,利息再高他們也愿意從銀行借錢(qián)。有那么高的利息誘惑,銀行想盡辦法繞開(kāi)管制,通過(guò)表外業(yè)務(wù)給他們貸款。這些年影子銀行業(yè)務(wù)大發(fā)展,不少干的都是這個(gè)業(yè)務(wù)。凡是干影子銀行相關(guān)業(yè)務(wù)的,這些年都迅速致富。

????張問(wèn):這不就是從銀行的新貸款中拿一部分還給銀行做利息嗎?

????吳答:沒(méi)錯(cuò),這么干地方項(xiàng)目過(guò)得去,銀行還賺了大錢(qián)。倒霉的是干實(shí)業(yè)的企業(yè),銀行的錢(qián)給了付高息的投資項(xiàng)目,干實(shí)業(yè)的付不起那么高的利息,拿不到貸款。

????張問(wèn):這是地方政府項(xiàng)目和銀行玩雙簧啊,總有露餡的那一天,銀行怎么辦?

????吳答:時(shí)間太長(zhǎng)的事誰(shuí)也說(shuō)不準(zhǔn),大家關(guān)心的是近期不出大事就行。發(fā)財(cái)?shù)臋C(jī)會(huì)擺在眼前,這家銀行不做,其他銀行撲上來(lái),顧不上以后了。

????張問(wèn):從源頭上卡住貨幣發(fā)行怎么樣,這樣銀行就貸不出那么多款了。

????吳答:不行。現(xiàn)在GDP不好,就業(yè)壓力很快就升溫,收緊貨幣是火上澆油。

????張問(wèn):長(zhǎng)痛不如短痛,不管GDP和就業(yè),先把地方政府項(xiàng)目和銀行的事擺平如何?

????吳答:光靠收緊貨幣真的不行。其一,未必能改善實(shí)體經(jīng)濟(jì)。地方政府項(xiàng)目愿意付的利息高,企業(yè)能付的利息低,銀行有錢(qián)會(huì)先給地方政府項(xiàng)目用。現(xiàn)在收緊貨幣發(fā)行和貸款,企業(yè)更拿不到錢(qián),企業(yè)比地方政府項(xiàng)目死的更快。其二,地方政府項(xiàng)目和銀行合謀的壞賬早晚是寫(xiě)在報(bào)表上的損失,GDP下降過(guò)多和就業(yè)機(jī)會(huì)喪失不進(jìn)報(bào)表可也是損失,難說(shuō)前一種損失比后一種損失更大。

????張問(wèn):加強(qiáng)對(duì)金融業(yè)監(jiān)管怎么樣?

????吳答:管點(diǎn)用,可治標(biāo)不治本。干金融的都是人尖子,聰明又勤快,但凡新的管制政策出臺(tái),他們用不了多久,就能繞一條新路避開(kāi)金融部門(mén)管制。

????張問(wèn):管的更寬一點(diǎn)、更嚴(yán)一點(diǎn),總歸會(huì)好一點(diǎn)吧?

????吳答:未必。管的太細(xì)太細(xì),金融業(yè)務(wù)就僵住了,實(shí)體經(jīng)濟(jì)和金融業(yè)摟著一塊死。

????張問(wèn):這也不行,那也不行,難道就眼睜睜看著?你說(shuō)怎么辦?

????吳答:加強(qiáng)監(jiān)管還是要做,方法對(duì)頭多少能有點(diǎn)用。不能光盯著金融業(yè),還要從地方投資項(xiàng)目上想辦法。不該上馬的新項(xiàng)目堅(jiān)決不能上馬;該死的就早點(diǎn)死,別自己干不好還搞垮了銀行和其它企業(yè);該繼續(xù)干的盡快理順融資渠道,該發(fā)債的就發(fā)債,該政府拿錢(qián)的公益項(xiàng)目就政府拿錢(qián)。

????張大路覺(jué)得吳慈仁說(shuō)的頭頭是道,囑咐秘書(shū)寫(xiě)了紀(jì)要。歸納起來(lái)有三點(diǎn):一,地方政府和金融家在合謀一場(chǎng)危害實(shí)體經(jīng)濟(jì)的游戲,后果很嚴(yán)重;二,靠收緊貨幣和信貸不能解決問(wèn)題;三,加強(qiáng)金融業(yè)監(jiān)管能解決部分問(wèn)題,更重要的是要理順地方項(xiàng)目的投融資體制。(財(cái)富中文網(wǎng))

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