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現(xiàn)金的消亡

現(xiàn)金的消亡

Miguel Helft 2012-09-13
技術(shù)巨頭以及像Square這樣的新創(chuàng)企業(yè)希望你用手機(jī)支付一切,從口香糖到火車(chē)票。請(qǐng)看他們?nèi)绾螌?shí)現(xiàn)沒(méi)有現(xiàn)金的最高境界。

????雖說(shuō)驅(qū)動(dòng)這場(chǎng)革命的技術(shù)非常復(fù)雜,但它的最終結(jié)果是讓消費(fèi)者辦事大大簡(jiǎn)化。想想我在壞脾氣咖啡館的經(jīng)歷吧。盡管我必須事先搞定我的手機(jī),將我的信用卡上傳到Square的軟件里,并授權(quán)它與壞脾氣的收銀機(jī)交換數(shù)據(jù),但一旦完成這些,手機(jī)就不用出我的口袋了。我要做的就是點(diǎn)咖啡。這正是多爾西在開(kāi)發(fā)Pay With Square軟件所追求的體驗(yàn)。他用這款軟件來(lái)推動(dòng)交易。他對(duì)我說(shuō),這是他的公司到目前為止最引以為傲的創(chuàng)造。他說(shuō):“對(duì)我來(lái)說(shuō),這是技術(shù)的頂峰,以后不會(huì)有了?!彼€說(shuō),技術(shù)障礙解決后,買(mǎi)賣(mài)雙方將有更多的個(gè)人互動(dòng)空間。其中一種可回溯到我們更陌生的時(shí)代:你的曾祖父走進(jìn)一家雜貨店,挑了一把鏟子,告訴老板把這筆買(mǎi)賣(mài)記在賬上,然后離開(kāi)?!澳阒恍鑼?zhuān)注于你要的東西和價(jià)錢(qián),支付的所有環(huán)節(jié)都沒(méi)有了?!倍酄栁髡f(shuō)。

????現(xiàn)在是早上9點(diǎn)15分,一種叫“起床號(hào)”的喇叭開(kāi)始在舊金山的Square總部響起。在Square公司的后工業(yè)時(shí)代風(fēng)格的辦公室里辛苦工作的,是一個(gè)包容各種風(fēng)格的城市青年群體,但不要以為,他們和軍號(hào)之間有什么不和諧的地方。和每天早上一樣,全公司的工程師和產(chǎn)品經(jīng)理都聽(tīng)到了號(hào)聲,從辦公桌旁起身,召開(kāi)每天一次的“站立會(huì)議”。他們擠在一起,分成若干小組,逐個(gè)地匯報(bào)昨天的工作和今天的計(jì)劃。

????成立于2009年的Square公司提供了一個(gè)了解移動(dòng)支付的未來(lái)前景及復(fù)雜性的窗口,這不一定意味著引領(lǐng)我們前往未來(lái)的就是它。實(shí)際上,作為先驅(qū),它已經(jīng)成為追趕的大目標(biāo)。但由于多爾西野心很大,幾乎在為產(chǎn)業(yè)鏈條上的所有環(huán)節(jié)打造產(chǎn)品,所以Square公司的歷程有助于我們了解這一行業(yè)為何已經(jīng)成熟到可以爆發(fā)的程度——以及為何無(wú)論什么公司,想憑一己之力支撐這個(gè)體系都很難。

????大多數(shù)人聽(tīng)說(shuō)過(guò)Square公司,依舊是因?yàn)樗牡谝豢町a(chǎn)品——一種可插入智能電話(huà)、用白色塑料做的信用卡讀取器Card Reader——獲得了巨大的成功。這項(xiàng)發(fā)明讓200萬(wàn)左右的依賴(lài)于現(xiàn)金交易的小商家——如美發(fā)師,鋼琴教師,出租車(chē)司機(jī)甚至是嬰兒保姆——接受了信用卡。用戶(hù)增長(zhǎng)飛快。商家目前用Square的Card Reader處理交易的年費(fèi)用達(dá)60億美元,比上一年10月時(shí)的20億美元年費(fèi)用有了大幅提升,使得Square成為營(yíng)業(yè)收入增長(zhǎng)最快的公司,也是硅谷中最繁忙的熱門(mén)新創(chuàng)企業(yè)之一。它從大牌投資者那里籌集到了大量資金,其中包括Visa的投資。Visa認(rèn)為Square是推廣信用卡應(yīng)用的一個(gè)渠道。目前,公司正吸引來(lái)自蘋(píng)果和谷歌的天才工程師和高管,部分原因是Square有可能上市或是被高價(jià)收購(gòu),給利益相關(guān)各方創(chuàng)造巨額財(cái)富。去年在收到1億美元注資后,公司的估值達(dá)到了16億美元。它在6月份正爭(zhēng)取兩倍于其估值的新一輪融資。

????在被推特公司董事會(huì)要求辭去首席執(zhí)行官職位后,多爾西在他位于舊金山的400平方英尺(約37.2平方米)的公寓里孵化了Square公司。(2011年,他又勝利返回推特,目前擔(dān)任董事長(zhǎng)和首席產(chǎn)品指導(dǎo)。)那時(shí)每天早上,多爾西都要把行軍床折疊起來(lái),為一位吹玻璃的工匠、創(chuàng)業(yè)者、Square的共同創(chuàng)始人的吉姆·邁克爾維(Jim McKelvey),擅長(zhǎng)移動(dòng)軟件開(kāi)發(fā)的工程師特里斯坦·奧蒂爾尼(Tristan O' Tierney)騰出地方。這三人在不到一個(gè)月的時(shí)間里做了一個(gè)可以刷卡并完成交易的系統(tǒng)。

????不難理解Card Reader幾乎在一夜之間就流行起來(lái)的原因。零售商不必在填寫(xiě)冗長(zhǎng)的表格,提交給信譽(yù)審核部門(mén),再花數(shù)天等待回復(fù),而且還經(jīng)常等到拒絕的回復(fù)。Square只要求提交寥寥數(shù)條信息以確認(rèn)個(gè)人身份,新申請(qǐng)者的通過(guò)率達(dá)90%,時(shí)間只需數(shù)秒。Square的Card Reader是免費(fèi)的,用戶(hù)無(wú)需購(gòu)買(mǎi)價(jià)格昂貴、通常樣子也很難看的設(shè)備。公司把手續(xù)費(fèi)固定在2.75%,讓原本可能是一大堆的收費(fèi)項(xiàng)目(包括漸漸上漲的誘惑性費(fèi)率)變得簡(jiǎn)單透明。Square沒(méi)有給讀卡器配備銷(xiāo)售人員,營(yíng)銷(xiāo)也幾乎沒(méi)有,主要靠口耳相傳。多年來(lái)一直難于擴(kuò)大其商家基數(shù)的信用卡行業(yè)歡迎這些新業(yè)務(wù)。很多商家稱(chēng),能接收信用卡使他們的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)高達(dá)20%。今年早些時(shí)候,與太太共同經(jīng)營(yíng)壞脾氣咖啡館的克里斯·蒂姆布雷爾(Chris Timbrell)用Square替換了原來(lái)的POS系統(tǒng)。原系統(tǒng)很慢,毛病又多,價(jià)格卻高達(dá)2,000美元?!拔覀兒芟矚gSquare。”蒂姆布雷爾說(shuō)。

圖片提供:THOMAS HANNICH

????但對(duì)Square來(lái)說(shuō),它的方糖形狀的讀卡器根本無(wú)法幫助多爾西實(shí)現(xiàn)他的終極抱負(fù)。這個(gè)讀卡器已經(jīng)滋生了不少冒牌貨。“我們要承接全球的每一筆交易?!倍酄栁骱敛贿t疑地說(shuō)。因此,公司的業(yè)務(wù)已經(jīng)超越了讀卡器,推出了Pay With Square和Square Register,讓商家可以在安裝了蘋(píng)果iOS系統(tǒng)的設(shè)備上管理自己的商店。

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