不顧財務風險也要離婚，老年人離婚的原因是什么？
ALICIA ADAMCZYK
2024-06-29
69歲的瑪麗（Mary）冒著巨大的財務風險與丈夫離婚。圖片來源：COURTESY OF MARY
到2022年年中，瑪麗知道自己必須離開結婚近20年的丈夫。
雖然她和即將成為前夫的丈夫仍然保持著融洽的關系，但瑪麗表示（為了在訴訟過程中暢所欲言，要求不透露自己的姓氏），在過去的幾年里，他們的政治觀點開始日益兩極分化，她與他在一起或在他們的社區(qū)中不再有家的感覺。她花了大約一年的時間來考慮這個決定，并鞏固自己的財務狀況，去年11月，這對夫婦分居了。
瑪麗說："我才意識到，我的生活毫無樂趣可言。我有一種負罪感，我遇到的每個女人都有這種負罪感。我覺得自己應該為他的幸福負責。但后來有一天我想，我還有10年，也許15年的時光，我要去辦理離婚。”
做這個決定并非易事。瑪麗今年69歲，由于殘疾，她已經(jīng)多年沒有全職工作了。除了每月的社會保險金和根據(jù)離婚協(xié)議收到的任何款項外，她并沒有多少收入。她也不想讓自己仍然關心的伴侶措手不及，而且她擔心兩次離婚給自己帶來污名（她在本世紀初與第一任丈夫離婚）。當許多夫妻都為無需照顧孩子而感到高興，并在離開職場后享受新獲得的自由時，瑪麗卻選擇了不穩(wěn)定和混亂。
但就像許多年過50、似乎失去一切的女人一樣，瑪麗還是執(zhí)意要離婚。“灰色離婚”（50歲以上的人離婚）在美國急劇上升，老年夫妻的離婚率是上世紀90年代的兩倍（65歲以上的離婚率是上世紀90年代的三倍）。在異性戀關系中，絕大多數(shù)離婚都是由X世代和嬰兒潮時期出生的女性提出的，她們通常比男性伴侶面臨更多的財務風險。事實上，一項研究發(fā)現(xiàn)，50歲以后離婚的女性的生活水平下降了45%，而男性的生活水平則下降了21%。根據(jù)美國人口普查局（Census Bureau）的數(shù)據(jù)，約20%的女性在離婚后一年內陷入貧困，而男性的這一比例為11%。
瑪麗知道，為了自己的幸福，她將犧牲穩(wěn)定的生活和帶花園（親自打理）的漂亮房屋。她現(xiàn)在住在第一任丈夫的一間出租屋里（他們仍然是朋友），同時她和第二任丈夫正在處理離婚的細節(jié)問題，比如退休賬戶的分割，以及她是否會得到配偶贍養(yǎng)費。分居近一年后，瑪麗準備簽署離婚文件，正式開始新生活。但有一個問題尤其讓他們的離婚程序停滯不前：他們的房子該怎么辦？
“這是我們雙方取得進展的唯一途徑”
瑪麗和前夫如今至少討論了四種不同的資產(chǎn)分割方案，其中包括他們在弗吉尼亞州擁有的房子。這套房子購于2014年，多年來與他們的其他投資一起大幅增值；比價顯示，這套房子的價值略高于100萬美元。
理財專家表示，在灰色離婚訴訟中，房子成為主要阻礙之一并不罕見。誠然，房子不僅僅是一個居住的地方，里面滿是回憶和紀念品，除了經(jīng)濟上的考慮之外，還有情感上的聯(lián)系。瑪麗提到，雖然這并不適用于她（她并不是在現(xiàn)在的房子里撫養(yǎng)孩子長大的），但房子尤會讓許多年長的女性感到一種特殊的聯(lián)系，因為她們的身份與家庭住宅聯(lián)系在一起，多年來（往往長達數(shù)十年），她們大部分的勞動都是在家里完成的。
約翰遜金融集團（Johnson Financial Group）的高級副總裁兼理財顧問凱莉·穆爾德（Kelly Mould）說，離婚后出售房屋通常是勢在必行的。許多年長的夫婦完全擁有這些房產(chǎn)，或者擁有重要股權，這使它們成為夫婦最有價值的資產(chǎn)。即使其中一方想留在以前的房子里，他或她也可能無力支付房款、稅款和維護費用等。
穆爾德說：“即使這并不是一個明智的財務選擇，你經(jīng)常會看到當事人不遺余力地試圖保留房產(chǎn)。擁有一位優(yōu)秀的律師和理財顧問通常會讓你更容易做出決定……他們在提出這些選擇時不會帶有可能違背理財邏輯的感情色彩。”
穆爾德說，除非夫妻雙方能自行達成協(xié)議，否則許多法院都會要求在離婚時出售房屋（不過具體情況因州而異）。盡管如此，她說，法院越來越接受“特有”的安排，比如共享計劃，讓雙方在一年中的不同時間使用房產(chǎn)，就像度假屋一樣。
穆爾德說：“法院可能會接受有創(chuàng)意的方案。但是，如果行不通，法院通常會默認能夠結案的方案。”
盡管瑪麗不會再住在那里，但她和即將成為前夫的人仍在研究最經(jīng)濟合理的方案。雖然她會懷念一些小東西——花園，自己設計的客廳壁爐，多年來熟記過道的雜貨店——但她并不想留下房子。考慮到近年來房價大幅上漲，他們正在想辦法減少潛在出售的稅費，這也拖慢了出售進程。
她說：“在栽種植物的時候，我一直以為它們永遠會在這里。”但“我們的房子，如果對半分，會給我們帶來很高的資產(chǎn)凈值。這是我們雙方在經(jīng)濟上取得進展的唯一途徑。”
也就是說，她不能長期住在第一任丈夫的房子里，她擔心自己的社會保險金和離婚賠償金是否能負擔得起自己的公寓。穆爾德說，父母搬去和成年子女同住在灰色離婚人群中越來越普遍，這也是瑪麗所希望的。目前，她正在與她的一個兒子和他的妻子一起找房子。他們正在尋找一個老人套間供她居住，而她將盡自己所能出錢出力。但考慮到全美房價飛漲，瑪麗并不樂觀。
盡管經(jīng)歷了各種頭疼的問題和一個又一個改變人生的決定，瑪麗說她并不后悔自己迎來的新方向。她有了可以依靠的群體，兒子、兄弟姐妹、最好的朋友和第一任前夫都在她身邊，而且她還重新找回了自己的初戀：寫作。
“人們總是說我很勇敢。”她說。但如果有一件事她可以告訴其他權衡晚年離婚的利弊的女性，那就是“你現(xiàn)在可以很快樂，而且輪到你享受美好時光了。這對我來說意義深遠，現(xiàn)在已經(jīng)成了我的口頭禪。即使你放棄了房子和有你屁股形狀的安樂椅，但離婚仍能讓你感到欣慰。”（財富中文網(wǎng)）
譯者：中慧言-王芳
到2022年年中，瑪麗知道自己必須離開結婚近20年的丈夫。
雖然她和即將成為前夫的丈夫仍然保持著融洽的關系，但瑪麗表示（為了在訴訟過程中暢所欲言，要求不透露自己的姓氏），在過去的幾年里，他們的政治觀點開始日益兩極分化，她與他在一起或在他們的社區(qū)中不再有家的感覺。她花了大約一年的時間來考慮這個決定，并鞏固自己的財務狀況，去年11月，這對夫婦分居了。
瑪麗說："我才意識到，我的生活毫無樂趣可言。我有一種負罪感，我遇到的每個女人都有這種負罪感。我覺得自己應該為他的幸福負責。但后來有一天我想，我還有10年，也許15年的時光，我要去辦理離婚。”
做這個決定并非易事。瑪麗今年69歲，由于殘疾，她已經(jīng)多年沒有全職工作了。除了每月的社會保險金和根據(jù)離婚協(xié)議收到的任何款項外，她并沒有多少收入。她也不想讓自己仍然關心的伴侶措手不及，而且她擔心兩次離婚給自己帶來污名（她在本世紀初與第一任丈夫離婚）。當許多夫妻都為無需照顧孩子而感到高興，并在離開職場后享受新獲得的自由時，瑪麗卻選擇了不穩(wěn)定和混亂。
但就像許多年過50、似乎失去一切的女人一樣，瑪麗還是執(zhí)意要離婚。“灰色離婚”（50歲以上的人離婚）在美國急劇上升，老年夫妻的離婚率是上世紀90年代的兩倍（65歲以上的離婚率是上世紀90年代的三倍）。在異性戀關系中，絕大多數(shù)離婚都是由X世代和嬰兒潮時期出生的女性提出的，她們通常比男性伴侶面臨更多的財務風險。事實上，一項研究發(fā)現(xiàn)，50歲以后離婚的女性的生活水平下降了45%，而男性的生活水平則下降了21%。根據(jù)美國人口普查局（Census Bureau）的數(shù)據(jù)，約20%的女性在離婚后一年內陷入貧困，而男性的這一比例為11%。
瑪麗知道，為了自己的幸福，她將犧牲穩(wěn)定的生活和帶花園（親自打理）的漂亮房屋。她現(xiàn)在住在第一任丈夫的一間出租屋里（他們仍然是朋友），同時她和第二任丈夫正在處理離婚的細節(jié)問題，比如退休賬戶的分割，以及她是否會得到配偶贍養(yǎng)費。分居近一年后，瑪麗準備簽署離婚文件，正式開始新生活。但有一個問題尤其讓他們的離婚程序停滯不前：他們的房子該怎么辦？
‘這是我們雙方取得進展的唯一途徑’
瑪麗和前夫如今至少討論了四種不同的資產(chǎn)分割方案，其中包括他們在弗吉尼亞州擁有的房子。這套房子購于2014年，多年來與他們的其他投資一起大幅增值；比價顯示，這套房子的價值略高于100萬美元。
理財專家表示，在灰色離婚訴訟中，房子成為主要阻礙之一并不罕見。誠然，房子不僅僅是一個居住的地方，里面滿是回憶和紀念品，除了經(jīng)濟上的考慮之外，還有情感上的聯(lián)系。瑪麗提到，雖然這并不適用于她（她并不是在現(xiàn)在的房子里撫養(yǎng)孩子長大的），但房子尤會讓許多年長的女性感到一種特殊的聯(lián)系，因為她們的身份與家庭住宅聯(lián)系在一起，多年來（往往長達數(shù)十年），她們大部分的勞動都是在家里完成的。
約翰遜金融集團（Johnson Financial Group）的高級副總裁兼理財顧問凱莉·穆爾德（Kelly Mould）說，離婚后出售房屋通常是勢在必行的。許多年長的夫婦完全擁有這些房產(chǎn)，或者擁有重要股權，這使它們成為夫婦最有價值的資產(chǎn)。即使其中一方想留在以前的房子里，他或她也可能無力支付房款、稅款和維護費用等。
穆爾德說：“即使這并不是一個明智的財務選擇，你經(jīng)常會看到當事人不遺余力地試圖保留房產(chǎn)。擁有一位優(yōu)秀的律師和理財顧問通常會讓你更容易做出決定……他們在提出這些選擇時不會帶有可能違背理財邏輯的感情色彩。”
穆爾德說，除非夫妻雙方能自行達成協(xié)議，否則許多法院都會要求在離婚時出售房屋（不過具體情況因州而異）。盡管如此，她說，法院越來越接受“特有”的安排，比如共享計劃，讓雙方在一年中的不同時間使用房產(chǎn)，就像度假屋一樣。
穆爾德說："法院可能會接受有創(chuàng)意的方案。但是，如果行不通，法院通常會默認能夠結案的方案。"
盡管瑪麗不會再住在那里，但她和即將成為前夫的人仍在研究最經(jīng)濟合理的方案。雖然她會懷念一些小東西——花園，自己設計的客廳壁爐，多年來熟記過道的雜貨店——但她并不想留下房子。考慮到近年來房價大幅上漲，他們正在想辦法減少潛在出售的稅費，這也拖慢了出售進程。
她說：“在栽種植物的時候，我一直以為它們永遠會在這里。”但“我們的房子，如果對半分，會給我們帶來很高的資產(chǎn)凈值。這是我們雙方在經(jīng)濟上取得進展的唯一途徑。”
也就是說，她不能長期住在第一任丈夫的房子里，她擔心自己的社會保險金和離婚賠償金是否能負擔得起自己的公寓。穆爾德說，父母搬去和成年子女同住在灰色離婚人群中越來越普遍，這也是瑪麗所希望的。目前，她正在與她的一個兒子和他的妻子一起找房子。他們正在尋找一個老人套間供她居住，而她將盡自己所能出錢出力。但考慮到全美房價飛漲，瑪麗并不樂觀。
盡管經(jīng)歷了各種頭疼的問題和一個又一個改變人生的決定，瑪麗說她并不后悔自己迎來的新方向。她有了可以依靠的群體，兒子、兄弟姐妹、最好的朋友和第一任前夫都在她身邊，而且她還重新找回了自己的初戀：寫作。
“人們總是說我很勇敢。”她說。但如果有一件事她可以告訴其他權衡晚年離婚的利弊的女性，那就是“你現(xiàn)在可以很快樂，而且輪到你享受美好時光了。這對我來說意義深遠，現(xiàn)在已經(jīng)成了我的口頭禪。即使你放棄了房子和有你屁股形狀的安樂椅，但離婚仍能讓你感到欣慰。”（財富中文網(wǎng)）
譯者：中慧言-王芳
By mid-2022, Mary knew she needed to leave her husband of almost 20 years.
While she and her soon-to-be-ex-husband still have a cordial relationship, Mary—who asked that her last name be withheld to talk freely about her divorce in the midst of the proceedings—says they began to have increasingly polarized political views over the past few years, and she didn’t feel at home anymore with him or among their community. She took about a year to think through the decision and shore up her finances, and last November, the couple separated.
“I just realized, I had no joy in my life,” Mary says. “I have this sense of guilt that every woman I’ve ever met has had. I feel responsible for his happiness. But then there came a day where I thought, I have 10 years, maybe 15—I’m going to do it.”
It wasn’t an easy decision. Mary is 69 and hasn’t worked full-time in years because of a disability. She would be left without much in the way of income aside from her monthly Social Security payments and whatever she receives in the settlement. She also didn’t want to blindside her partner, whom she still cares for, and she feared the stigma associated with being twice divorced (she separated from her first husband in the early 2000s). At a time when many couples are happy to be child-free and enjoying newfound freedom after leaving the workforce, Mary was opting for instability and chaos.
But like many women over 50 who seemingly have everything to lose, Mary pushed forward with the divorce anyway. “Gray divorce”—the term for separations that occur over the age of 50—is skyrocketing in the U.S., with older couples separating at twice the rate they did in the 1990s (the rate is triple for those over 65). And in heterosexual relationships, the vast majority of them are initiated by Gen X and baby boomer women, who typically have far more on the line financially than their male partners. In fact, one study found women who divorce after 50 experience a 45% decline in their standard of living, while men see theirs drop by 21%. Around 20% of women become impoverished in the year after a divorce, according to the Census Bureau, compared with 11% of men.
Mary knew she’d be sacrificing stability and a beautiful home with a hand-tended garden for her happiness. She’s now living in a rented room in her first husband’s house (they remain friends) while she and her second spouse work out the details of their split, like divvying up retirement accounts and whether she’ll receive spousal support. Almost a year after they separated, Mary is ready to sign the papers and officially move on. But one issue in particular has stalling the proceedings: What happens to their home?
‘It’s the only way either of us can move forward’
Mary and her ex have now discussed at least four different plans when it comes to splitting assets, including the house they own in Virginia. Purchased in 2014, it’s grown in value considerably over the years alongside their other investments; comps put the value at just over $1 million.
Financial experts say it’s not unusual for the house to be one of the major holdups in gray divorce proceedings. A home is, of course, more than a place to live. It’s filled with memories and mementos, and there are emotional connections in addition to financial concerns. Mary mentions that though this doesn’t apply to her (she didn’t raise her children in the current home), many older women, especially, feel a special connection because they have their identity tied up in the family home, where they performed most of their labor over the years—often for decades.
But it is usually imperative to sell the home postdivorce, says Kelly Mould, senior vice president and financial advisor at Johnson Financial Group. Many older couples own them outright or have significant equity built up, making them the couple’s most valuable assets. Even if one partner wants to stay in the home, he or she might not be able to afford the payments, taxes, upkeep, and so on.
“Often you will see parties go to great lengths to try to retain the property, even when it’s not a good financial move,” says Mould. “Having a good attorney and financial advisor can usually make this an easier decision…They present those options without the sentimentality that can run afoul of financial logic.”
Unless the couple can come to an agreement on their own, many courts will require the sale of the home in a divorce, says Mould (though this differs from situation to situation and state to state). That said, she says courts are increasingly accepting “unique” arrangements, like shared plans that give each partner access to the property—like a vacation home—at different times of the year.
“A court may entertain a creative option. However, if it doesn’t work, the court most often defaults to a plan that closes the case,” says Mould.
Mary and her soon-to-be-ex are still working out what makes the most financial sense, although she will not be living there again. While she will miss the small things—her gardens, the fireplace she designed in the living room, the grocery store whose aisles she’s memorized over the years—she doesn’t want it. Given how much home prices have appreciated in recent years, they are trying to work out a way to lessen the tax bill on a potential sale, which is slowing down the process.
“There’s not a plant I didn’t plant there thinking it would be there forever,” she says. But “our house, it would give us good equity if we just sliced it right in half. It’s the only way either of us can move forward financially.”
That said, she can’t live in her first husband’s home long term and is worried about being able to afford her own apartment with her Social Security payments and whatever she gets from the divorce settlement. Mould says parents moving in with their adult children is increasingly common among gray divorcées, and that’s what Mary hopes will happen. Right now, she is looking for a home with one of her sons and his wife. They are seeking an in-law suite for her to live in, and she would contribute what she’s able to. But given how high home prices across the country have spiraled, Mary isn’t optimistic.
Despite all of the headaches and life-changing decision after life-changing decision, Mary said she doesn’t regret her new direction. She has community to lean into—her sons, siblings, best friend, and first ex-husband have all rallied around her—and has gotten back to her first love: writing.
“People keep telling me I’m brave,” she says. But if there is one thing she could communicate to other women weighing the pros and cons of a later-in-life divorce, it is that “you can be happy now. It’s your turn. That’s pretty profound for me, that’s a bit of a mantra now. Even if you give up the house and the easy chair with the shape of your butt, it’s so comforting.”
