“延遲退休”在美成熱門話題
TIM FRIES
2024-04-21
老年工作者越來越多地選擇保持專業活躍 蓋蒂圖片社按照美國的代際劃分，“嬰兒潮一代”指的是二戰結束后，美國迎來的第一波生育高峰，大概包括1946年至1964年出生的一代人。這是一個龐大且有影響力的群體，其人口規模直至最近才被“千禧一代”超過。“嬰兒潮一代”最早是在1962年前后邁入工作崗位，從2011年開始逐步退休。但是隨著美國在經濟、衛生和社會領域的一系列深刻變化，理論上早已進入退休年齡的“千禧一代”也不可避免地受到了波及。他們在退休的問題上不僅要考慮個人意愿，也不得不這些現實變化。
這并非是說“嬰兒潮一代”的老人們是在被動地接受這些變化，而是有越來越多的老人正在重新考慮退休意味著什么，包括退休可能對他們的生活造成哪些影響。
很多老人不再把退休等同于告別勞動，而是想方設法讓自己保持生產力，不管是通過繼續就業還是通過各種投資，還有的則選擇了非常規的退休生活。
這些都是重大的變化，而且這些變化不會只局限于“嬰兒潮一代”，而是未來將變成一種常態，甚至會對70、80、90乃至00后都產生深遠的影響。
推遲退休年齡
皮尤研究中心的數據顯示，近年來，65歲以上仍在就業的美國人的比例大幅上升，在35年內幾乎翻了一番。這一現象反映了美國的宏觀經濟和社會變化，比如傳統養老金計劃入不敷出、生活成本日漸上升等等，這些變化迫使很多老年人不得不推遲退休年齡。
雖然美國政府目前規定的退休年齡是67歲，但實際上，美國有很多人都在試圖將法定退休年齡提高到70歲。這個問題也并非是美國獨有的，英國等其他發達經濟體也有類似的提議，這表明延遲退休已經成了一個全球性問題。另外，即便政府不提高法定退休年齡，“嬰兒潮一代”很可能也會在70歲之后繼續以某種形式就業。
除此之外，很多老人并不認為自己已經步入了衰朽之年，還想通過工作來保持身心健康。所以他們正在尋找一些靈活的就業機會，既能繼續發揮幾十年工作經驗的余熱，同時還能給自己帶來一些成就感。
生活所迫，福利使然
還有很多老人之所以選擇延遲退休，是迫于經濟上的現實壓力，他們想趁自己還能動彈，盡可能地多攢些錢，好在退休前有更牢靠的財務保障。
一個明顯的標志就是在養老保險的選擇上，很多人從養老金固定收益計劃轉向了以401（k）為代表的固定繳費計劃。但是這也意味著退休者個人要在幾十年的退休生涯中，在管理退休儲蓄、面對股市的不確定性和規劃晚年生活等方面承擔更大的責任。
另一個重要的問題是，退休福利也并不是一成不變的。雖然社保和醫保等養老金額度會在短期內有所增長，但你得考慮兩個重要因素。一是從這幾年的情況可以看出，醫保和社保的增長速度與生活成本上漲速度完全不成正比，二是美國政界還有一股巨大的政治壓力，試圖削減甚至取消這些福利。
在適應這些財務狀況“新常態”的過程中，“嬰兒潮一代”也學會了主動檢索信息和資源，以便在退休儲蓄和投資上做出明智的決定。據統計，有46.9%的“嬰兒潮一代”非常信任生成式人工智能技術，愿意向AI咨詢理財建議，另外還有90%的“嬰兒潮一代”愿意使用線上工具購買不動產。這些都與“嬰兒潮一代”反智、反技術的刻板印象形成了鮮明對比。
“嬰兒潮一代”的就業挑戰
當然，想“退休再就業”的老人們也并非總能如愿。10年前他們要面臨全球金融危機，10年后的就業市場則顯然更青睞年輕人，留給他們的機會當然也變得更少了。
從1998年到2021年，美國的住房價格翻了一番，再加上美國人平時不注重儲蓄，導致很多人愈發沒有希望過上安穩的生活。
另外，勞動力老齡化和科技的飛速發展也給就業市場帶來了新的壁壘，老年人必須要有定向的政策支持，才能在就業市場上保持競爭力，以及獲得應有的經濟保障。
因此，企業和政策制定者要著力營造有益于老年人再就業的環境，他們不僅應尊重老年人，同時也要善于利用他們的豐富經驗和智慧。
重新定義21世紀的退休文化
“嬰兒潮一代”正在重新定義老年人的退休生活，他們既追求穩定的晚年生活，也追求人生的意義和價值感。他們挑戰了傳統的退休生活，積極探索新的退休模式，為老齡化社會開創了新的先例。
隨著經濟社會的飛速轉型，老年人不僅自身要適應社會的轉變，還需要社會的積極支持，以解決老年人在退休問題上的機遇與挑戰。不管你選擇了延遲就業，還是非主流的生活方式，抑或是借助了AI的力量，總之，2020年代的老年人們雖然依舊要面臨重重考驗和磨難，但他們也有了各種工具和手段來解決生活中的這些問題。（財富中文網）
本文作者Tim Fries是一名作家兼金融分析師，同時也是數字平臺The Tokenist的聯合創始人，該平臺主要報道虛擬貨幣、區塊鏈和金融市場相關新聞、見解與分析。
譯者：樸成奎
老年工作者越來越多地選擇保持專業活躍。
按照美國的代際劃分，“嬰兒潮一代”指的是二戰結束后，美國迎來的第一波生育高峰，大概包括1946年至1964年出生的一代人。這是一個龐大且有影響力的群體，其人口規模直至最近才被“千禧一代”超過。“嬰兒潮一代”最早是在1962年前后邁入工作崗位，從2011年開始逐步退休。但是隨著美國在經濟、衛生和社會領域的一系列深刻變化，理論上早已進入退休年齡的“千禧一代”也不可避免地受到了波及。他們在退休的問題上不僅要考慮個人意愿，也不得不這些現實變化。
這并非是說“嬰兒潮一代”的老人們是在被動地接受這些變化，而是有越來越多的老人正在重新考慮退休意味著什么，包括退休可能對他們的生活造成哪些影響。
很多老人不再把退休等同于告別勞動，而是想方設法讓自己保持生產力，不管是通過繼續就業還是通過各種投資，還有的則選擇了非常規的退休生活。
這些都是重大的變化，而且這些變化不會只局限于“嬰兒潮一代”，而是未來將變成一種常態，甚至會對70、80、90乃至00后都產生深遠的影響。
推遲退休年齡
皮尤研究中心的數據顯示，近年來，65歲以上仍在就業的美國人的比例大幅上升，在35年內幾乎翻了一番。這一現象反映了美國的宏觀經濟和社會變化，比如傳統養老金計劃入不敷出、生活成本日漸上升等等，這些變化迫使很多老年人不得不推遲退休年齡。
雖然美國政府目前規定的退休年齡是67歲，但實際上，美國有很多人都在試圖將法定退休年齡提高到70歲。這個問題也并非是美國獨有的，英國等其他發達經濟體也有類似的提議，這表明延遲退休已經成了一個全球性問題。另外，即便政府不提高法定退休年齡，“嬰兒潮一代”很可能也會在70歲之后繼續以某種形式就業。
除此之外，很多老人并不認為自己已經步入了衰朽之年，還想通過工作來保持身心健康。所以他們正在尋找一些靈活的就業機會，既能繼續發揮幾十年工作經驗的余熱，同時還能給自己帶來一些成就感。
生活所迫，福利使然
還有很多老人之所以選擇延遲退休，是迫于經濟上的現實壓力，他們想趁自己還能動彈，盡可能地多攢些錢，好在退休前有更牢靠的財務保障。
一個明顯的標志就是在養老保險的選擇上，很多人從養老金固定收益計劃轉向了以401（k）為代表的固定繳費計劃。但是這也意味著退休者個人要在幾十年的退休生涯中，在管理退休儲蓄、面對股市的不確定性和規劃晚年生活等方面承擔更大的責任。
另一個重要的問題是，退休福利也并不是一成不變的。雖然社保和醫保等養老金額度會在短期內有所增長，但你得考慮兩個重要因素。一是從這幾年的情況可以看出，醫保和社保的增長速度與生活成本上漲速度完全不成正比，二是美國政界還有一股巨大的政治壓力，試圖削減甚至取消這些福利。
在適應這些財務狀況“新常態”的過程中，“嬰兒潮一代”也學會了主動檢索信息和資源，以便在退休儲蓄和投資上做出明智的決定。據統計，有46.9%的“嬰兒潮一代”非常信任生成式人工智能技術，愿意向AI咨詢理財建議，另外還有90%的“嬰兒潮一代”愿意使用線上工具購買不動產。這些都與“嬰兒潮一代”反智、反技術的刻板印象形成了鮮明對比。
“嬰兒潮一代”的就業挑戰
當然，想“退休再就業”的老人們也并非總能如愿。10年前他們要面臨全球金融危機，10年后的就業市場則顯然更青睞年輕人，留給他們的機會當然也變得更少了。
從1998年到2021年，美國的住房價格翻了一番，再加上美國人平時不注重儲蓄，導致很多人愈發沒有希望過上安穩的生活。
另外，勞動力老齡化和科技的飛速發展也給就業市場帶來了新的壁壘，老年人必須要有定向的政策支持，才能在就業市場上保持競爭力，以及獲得應有的經濟保障。
因此，企業和政策制定者要著力營造有益于老年人再就業的環境，他們不僅應尊重老年人，同時也要善于利用他們的豐富經驗和智慧。
重新定義21世紀的退休文化
“嬰兒潮一代”正在重新定義老年人的退休生活，他們既追求穩定的晚年生活，也追求人生的意義和價值感。他們挑戰了傳統的退休生活，積極探索新的退休模式，為老齡化社會開創了新的先例。
隨著經濟社會的飛速轉型，老年人不僅自身要適應社會的轉變，還需要社會的積極支持，以解決老年人在退休問題上的機遇與挑戰。不管你選擇了延遲就業，還是非主流的生活方式，抑或是借助了AI的力量，總之，2020年代的老年人們雖然依舊要面臨重重考驗和磨難，但他們也有了各種工具和手段來解決生活中的這些問題。（財富中文網）
本文作者Tim Fries是一名作家兼金融分析師，同時也是數字平臺The Tokenist的聯合創始人，該平臺主要報道虛擬貨幣、區塊鏈和金融市場相關新聞、見解與分析。
譯者：樸成奎
Baby boomers, a large and influential cohort that was only recently surpassed by millennials in terms of size, started retiring in 2011. They started working around 1962, and a lot has changed since then.As baby boomers reach what was traditionally considered retirement age, they’re encountering a landscape transformed by economic, health, and societal shifts. This generation now faces retirement decisions influenced not only by personal desires but also by those very shifts.
That’s not to say that the “elder statesmen” of today’s generational landscape are simply passive subjects to these changes. Boomers are increasingly reconsidering what retirement means, and more importantly, what it could mean.
Instead of viewing retirement as the end of active engagement, many seek opportunities to remain productive, whether that’s through continued employment, various investment opportunities, or unconventional retirement lifestyles.
These are significant changes, and they won’t be limited in scope to boomers. What’s becoming the new normal now will have deep, far-reaching consequences on Gen X, millennials, Gen Z, and Gen Alpha.
The new retirement age
Pew Research Center data illustrates a significant increase in the percentage of Americans over 65 who are still employed, nearly doubling in the past 35 years. This shift reflects broader economic and social changes, including the erosion of traditional pension plans and the rising cost of living, which compel many to extend their careers.
Even though the U.S. government states that the current full retirement age is 67, the real situation is a tad bit different. There have been various attempts to raise the full retirement age up to 70. This isn’t solely a U.S.-centric topic. Similar proposals are receiving attention from other developed economies such as the U.K., indicating a much farther-reaching issue. There is an additional consideration: Even if the retirement age is not raised, boomers will likely continue to be employed in some capacity even beyond age 70.
Additionally, the desire to remain mentally and socially active contributes to this trend, challenging outdated notions of retirement as a period of decline. Boomers are actively seeking roles that allow them to leverage their decades of experience while still offering flexibility and fulfillment.
Financial realities and shifts in benefits
The need for financial security drives many boomers to work longer, maximizing their earnings potential and ensuring a more stable financial foundation before they reach the new retirement age.
The shift from defined benefit pension plans to defined contribution plans like 401(k)s marked a significant transformation that placed greater responsibility on individuals to manage their retirement savings, navigate the uncertainties of the stock market, and plan for a future that, at the time, implied decades of post-retirement life.
Another important point to make is that retirement benefits aren’t set in stone. While Social Security and similar programs such as Medicare will see increases in the short term, there are two key considerations here: These increases are in no way a match for the cost-of-living increases we’ve seen over the past few years, and significant political pressure exists within the landscape of U.S politics to cut down or even do away with these benefits.
As they adapt to these new financial realities, boomers are becoming increasingly proactive in seeking information and resources to make informed decisions about their retirement savings and investments. Perhaps surprisingly, 46.9% of boomers trust generative AI enough to ask it for financial advice, with a whopping 90% willing to use online tools for property purchases—both points forming a salient point against the cliché that boomers are necessarily tech-averse.
The challenges facing retired boomers
Retired boomers face a range of challenges, from economic hardships exacerbated by the 2008 financial crisis to difficulties reentering a job market that often favors younger workers.
The doubling of housing prices between 1998 and 2021, as well as the lack of adequate savings, has left some struggling to secure a stable financial future.
Additionally, ageism in the workforce and the rapid pace of technological change present barriers to employment, underscoring the need for targeted support and policies to help older workers remain competitive and financially secure.
Organizations and policymakers are thus challenged to create environments that not only respect but also capitalize on the vast experience and wisdom that older workers bring to the table.
Redefining retirement for the 21st century
The baby boomer generation is at the forefront of redefining retirement, blending financial pragmatism with a quest for meaningful engagement. Merely by challenging traditional retirement norms and exploring new lifestyles, boomers are setting new precedents for aging and work.
This shift requires not only individual adaptability but also societal support to address the unique challenges and opportunities of retirement today. Whether it’s alternative work arrangements, unorthodox lifestyles, or harnessing the power of AI, the boomers of the 2020s are faced with a multitude of trials and tribulations, but at the same time, they have copious tools and aids at their disposal.
Tim Fries is a financial analyst, writer, and cofounder of The Tokenist, a digital platform that covers news, insights, and analysis related to cryptocurrency, blockchain technology, and financial markets.
