對于躋身“富人階層”，嬰兒潮一代和Z世代的定義不同
JANE THIER
2023-08-15
對Z世代來說，能夠自己支付賬單和獨自生活還遠遠不夠。他們還希望提高生活質量，過上自己想要的生活。圖片來源：KLAUS VEDFELT/GETTY IMAGES
美好生活的定義是什么？對一些人來說，美好生活意味著有充足的時間陪伴所愛的人。對另一些人來說，美好生活意味著購買第二套住房或享受奢華度假體驗。對另一些人來說，美好生活僅僅意味著能夠自己支付賬單，而不是依賴父母。
但美國銀行對3,000名活躍投資者（和1,000名野心勃勃的投資者）進行的一項調查顯示，不同世代的人對財富的定義有著天壤之別。該調查主要針對最年長和最年輕的成年群體，比較了他們在財富積累方面的優先事項和態度。研究發現，嬰兒潮一代對財富的定義基本上是單一的，但Z世代對財富的定義卻大不相同。
調查要求受訪者就如何定義“財富”最多選擇三個選項。絕大多數嬰兒潮一代（61%）認為，這僅僅意味著財務安全。第二常見的答案是“身體健康”（33%），其次是“能夠負擔得起我想要的生活，而不僅僅是必需品”（28%）。
但對于Z世代來說，財務安全還遠遠不夠，他們對“財富”的定義存在重大分歧。38%的人將財富定義為“擁有高品質生活”（38%），其次是財務安全（36%），再其次是“過上自己想要的生活”（28%）。
誠然，對“高品質生活”的定義因人而異。美國銀行負責財富、企業、商業和機構銀行業務的副主席岡詹·科迪亞在報告中寫道，總的來說，在通貨膨脹、高利率和經濟衰退的擔憂中，年輕一代在努力積累財富方面，面臨諸多不利因素。她指出，自1980年以來，大學學費上漲了169%，房價上漲了540%，學生貸款借款人平均背負3.7萬美元的債務。
在這些宏觀經濟因素的影響下，年輕員工極容易與他人攀比——甚至為了趕上揮霍無度的朋友的消費檔次而負債。只有6%的Z世代投資者告訴美國銀行，他們不會在財富和投資目標方面與他人攀比（對于更自信的嬰兒潮來說，這一比例躍升至40%）。盡管各個年齡段的人都傾向于通過觀察自己圈子里的人的財務狀況和生活方式來給財富下定義，但Z世代最有可能在財務狀況方面與父母、朋友甚至在社交媒體上的陌生人進行攀比。
在奢華度假照片和奢華婚禮的海洋中，人們很容易認為大多數人都很富裕，但實際情況卻并非如此；超過一半的美國人過著月光族的生活，許多揮金如土的人背負著數千美元的信用卡債務來維持體面。大多數人都后悔自己為了給別人留下深刻印象或向揮霍無度的人看齊而購物，而更多的人則后悔沒有建立應急基金或在退休賬戶中存錢，而這本應是積累財富的首要任務。
Bankrate高級經濟分析師馬克·哈姆里克在最近的一份報告中寫道：“過得舒適更可能意味著：有能力支付日常開支，為退休和緊急情況儲蓄，償還債務，并有一點余錢偶爾‘揮霍’一下（不管是什么類型的揮霍）。通常情況下，人們幻想著躋身‘富人階層’，但大多數人都渴望得過且過，或者實現比這更好一點的財務狀況。”這份報告是關于美國人認為他們需要多少錢才能感到財務舒適（23.3萬美元）。
事實上，美國普渡大學（Purdue University）的研究發現，只要大多數需求得到滿足，還有一點余錢，幸福感就會趨于穩定。對大多數人來說，這個魔法數字大約是10萬美元。該研究的作者之一安德魯·T·杰布總結道：“這些發現觸及了一個更為廣泛的議題：不同文化背景下金錢和幸福之間的關系。金錢能夠帶來一部分的快樂。”
這似乎是嬰兒潮一代很久以前就學到的教訓。（財富中文網）
譯者：中慧言-王芳
美好生活的定義是什么？對一些人來說，美好生活意味著有充足的時間陪伴所愛的人。對另一些人來說，美好生活意味著購買第二套住房或享受奢華度假體驗。對另一些人來說，美好生活僅僅意味著能夠自己支付賬單，而不是依賴父母。
但美國銀行對3,000名活躍投資者（和1,000名野心勃勃的投資者）進行的一項調查顯示，不同世代的人對財富的定義有著天壤之別。該調查主要針對最年長和最年輕的成年群體，比較了他們在財富積累方面的優先事項和態度。研究發現，嬰兒潮一代對財富的定義基本上是單一的，但Z世代對財富的定義卻大不相同。
調查要求受訪者就如何定義“財富”最多選擇三個選項。絕大多數嬰兒潮一代（61%）認為，這僅僅意味著財務安全。第二常見的答案是“身體健康”（33%），其次是“能夠負擔得起我想要的生活，而不僅僅是必需品”（28%）。
但對于Z世代來說，財務安全還遠遠不夠，他們對“財富”的定義存在重大分歧。38%的人將財富定義為“擁有高品質生活”（38%），其次是財務安全（36%），再其次是“過上自己想要的生活”（28%）。
誠然，對“高品質生活”的定義因人而異。美國銀行負責財富、企業、商業和機構銀行業務的副主席岡詹·科迪亞在報告中寫道，總的來說，在通貨膨脹、高利率和經濟衰退的擔憂中，年輕一代在努力積累財富方面，面臨諸多不利因素。她指出，自1980年以來，大學學費上漲了169%，房價上漲了540%，學生貸款借款人平均背負3.7萬美元的債務。
在這些宏觀經濟因素的影響下，年輕員工極容易與他人攀比——甚至為了趕上揮霍無度的朋友的消費檔次而負債。只有6%的Z世代投資者告訴美國銀行，他們不會在財富和投資目標方面與他人攀比（對于更自信的嬰兒潮來說，這一比例躍升至40%）。盡管各個年齡段的人都傾向于通過觀察自己圈子里的人的財務狀況和生活方式來給財富下定義，但Z世代最有可能在財務狀況方面與父母、朋友甚至在社交媒體上的陌生人進行攀比。
在奢華度假照片和奢華婚禮的海洋中，人們很容易認為大多數人都很富裕，但實際情況卻并非如此；超過一半的美國人過著月光族的生活，許多揮金如土的人背負著數千美元的信用卡債務來維持體面。大多數人都后悔自己為了給別人留下深刻印象或向揮霍無度的人看齊而購物，而更多的人則后悔沒有建立應急基金或在退休賬戶中存錢，而這本應是積累財富的首要任務。
Bankrate高級經濟分析師馬克·哈姆里克在最近的一份報告中寫道：“過得舒適更可能意味著：有能力支付日常開支，為退休和緊急情況儲蓄，償還債務，并有一點余錢偶爾‘揮霍’一下（不管是什么類型的揮霍）。通常情況下，人們幻想著躋身‘富人階層’，但大多數人都渴望得過且過，或者實現比這更好一點的財務狀況。”這份報告是關于美國人認為他們需要多少錢才能感到財務舒適（23.3萬美元）。
事實上，美國普渡大學（Purdue University）的研究發現，只要大多數需求得到滿足，還有一點余錢，幸福感就會趨于穩定。對大多數人來說，這個魔法數字大約是10萬美元。該研究的作者之一安德魯·T·杰布總結道：“這些發現觸及了一個更為廣泛的議題：不同文化背景下金錢和幸福之間的關系。金錢能夠帶來一部分的快樂。”
這似乎是嬰兒潮一代很久以前就學到的教訓。（財富中文網）
譯者：中慧言-王芳
What constitutes a good life? For some, it’s having ample time with loved ones. For others, it’s buying a second home or taking lavish vacations. For others still, it’s just being able to pay your own bills instead of relying on your parents.
But different generations have vastly different ideas of what wealth really means, per a survey of 3,000 active investors (and 1,000 aspiring ones) by U.S. Bank that zeroed in on the oldest and youngest adult age groups to compare their wealth-building priorities and attitudes. It found that boomers largely have a singular definition of wealth, but that’s not quite the case for Gen Z.
The survey asked respondents to select up to three options on how they define “wealth.” The vast majority of baby boomers (61%) agreed that it meant simply having financial security. Their second-most common answer was “having good health” (33%), followed by “being able to afford what I want, not just what I need” (28%).
But simple security wasn’t quite enough for Gen Z, who was more split on what “wealth” meant. Thirty-eight percent defined it as “having a better quality of life” (38%). Being financially secure came in second place (36%), followed by “living life how I want” (28%).
Granted, what defines “better quality” varies by person. But across the board, the deck is stacked against younger generations as they try to build wealth amid inflation, high interest rates, and recession concerns, Gunjan Kedia, vice chair of Wealth, Corporate, Commercial and Institutional Banking, at U.S. Bank, wrote in the report. College tuition costs have increased by 169% since 1980, home prices have risen by 540%, and the average student loan borrower carries $37,000 in debt, she pointed out.
Amid those macroeconomic forces, young workers are particularly prone to comparing themselves to others—and even going into debt to keep up with their spendiest friends. Only 6% of Gen Z investors told U.S. Bank they don’t compare their wealth and investment goals to anyone else’s (that figure jumps to 40% for more self-assured boomers). Gen Zers are also most likely to compare their finances to their parents, friends, and even strangers on social media, although people of all ages tend to define wealth by observing the finances and lifestyles of their people in their circle.
In the sea of luxury vacation photos and over-the-top weddings, it can be easy to assume most people are well-off, but that’s actually a misnomer; more than half of Americans are living paycheck to paycheck, and many big spenders shoulder thousands of dollars in credit card debt to keep up appearances. Most people regret purchases they make in order to impress others or stay on par with spendy peers—and even more regret neglecting to save for their emergency funds or retirement accounts, which should be a priority when building wealth.
“Being capable of paying for ongoing expenses, saving for retirement and emergencies, paying down debt and having a bit more left over for an occasional ‘splurge,’ whatever it might be, is more likely to be aligned with being comfortable,” Mark Hamrick, a Bankrate senior economic analyst, wrote in a recent report about how much Americans think they need to feel financially comfortable (that would be $233,000). “Typically, people fantasize about the notion of getting ‘rich,’ but most aspire to get by or a bit better than that.”
Indeed, research from Purdue University has found that happiness tends to level off as soon as most needs are met, with some money left over. For most people, that magic figure is around $100,000. “These findings speak to a broader issue of money and happiness across cultures,” Andrew T. Jebb, one of the study’s authors, concluded. “Money is only a part of what really makes us happy.”
That’s one lesson boomers seem to have learned long ago.
