五大性格特征決定你能夠存多少錢
Alexa Mikhail
2023-03-04
一項新研究表明，個性化推薦可能影響人們的存錢意愿。圖片來源：GETTY IMAGES
關鍵要點
- ? 美國人的儲蓄率已經接近歷史最低水平
- ? 本周發表的一項新研究表明，當人們的儲蓄目標與他們的核心性格特征相一致時，他們會節省更多的錢
- ? 對于那些受到存錢的個性化目標郵件激勵的人，他們能夠更成功地儲蓄
不管是買房首付，有孩子想買輛更大的車，還是為了大學基金和退休，很多人都希望可以為將來多存一些錢。
然而現實是，存錢對很多美國人來說很困難。通貨膨脹導致美國人每月平均損失100美元，美國經濟分析局（Bureau of Economic Analysis）2022年冬季的數據顯示，即便收入增加，存款金額也接近歷史最低水平。
為了深入理解人們的財務行為和動機，位于紐約的哥倫比亞大學和科羅拉多大學博爾德分校的研究人員發現，設定不同的存錢目標會與不同性格類型產生共鳴，從而影響行為。
“我們只是灌輸這樣一種觀點，如果你現在存點錢，就不會只是儲蓄賬戶里的黑盒子。”該研究的作者、哥倫比亞大學商學院研究人類行為的商業副教授桑德拉·馬茨對《財富》雜志表示：“列出未來用這些錢能夠做的事情……關鍵在于針對個性化心理。”
英國近2,500名參與者回答了與存錢目標相關的問題，不管是為汽車、家庭攢錢還是未雨綢繆。他們還回答了一些問題，有助于研究人員了解其性格屬于五大性格中的哪一類：隨和、細致、神經質、開放和外向。
發表在《美國心理學家》雜志的研究結果中，研究人員稱如果人們的存錢目標與核心性格特質一致，就可以存更多的錢。存錢過程中不可避免會參考財務狀況，個性對存錢能力的影響占略低于5%。論文作者指出，雖然研究不能影響某人的攢錢能力，但如果可以針對個性，就有可能影響存錢意愿。
為了解特定的干預措施對存錢行為有何影響，研究人員更進一步。他們研究了涉及存錢的個性化郵件對美國6,000多名參與者的影響，剛開始參與者的存款均不足100美元。
研究人員與存錢應用程序及非盈利組織SaverLife合作。一些參與者會收到個性化郵件和目標，其他人收到一般消息或沒有消息。收到個性化存錢郵件的人一個月內成功地多存了100美元。
例如，對非常隨和的人，郵件中強調存錢對他們關心的人能夠直接帶來的影響。
“如果他們關心他人和所愛的人，就用這種方式描述：‘如果你存了一些錢，就可以更好地保護你愛的人。’”馬茨說。
如果有人在外向性方面得分較低，存錢郵件的主題和正文就都這樣寫：“為自己的生活存錢：存100美元的競賽已經開始！我們知道獨處時間的質量對你很重要。存款越多，就越能夠按照喜歡的方式獨處。”馬茨與《財富》雜志分享道。
給性格外向的人的郵件里寫著：“激動人心的時刻即將到來：存100美元的競賽已經開始！盡管現在可能無法見到朋友，但我們可以為未來攢錢。如果想到將來跟朋友一起歡度時光讓你快樂，接下來有讓你興奮的消息。”
存錢是人們原本就有的心理概念，想存錢就要延遲即時滿足。馬茨表示，這需要激勵和自律，因為短期內大腦無法獲得獎勵。
“把錢存入賬戶時，并不一定會想：‘這筆存款要用來做什么。’”馬茨說。“對人們而言，這是一個很難的決定”，凸顯了“意圖-行動差距”，即人們盡管內心很想存錢實際上卻做不到。
馬茨表示，了解性格有助于彌補“意圖-行動差距”。
“個性化廣告利用的機制完全相同。先嘗試去了解對方然后定制內容，好讓人買更多。” 馬茨說。“目前使用的很多個性化策略或方法其實大多是為了公司利益最大化，我認為也能夠用來幫助人們實現目標……只要充分洞察人們的動機，個性化工具效果驚人。”（財富中文網）
譯者：梁宇
審校：夏林
關鍵要點
- ? 美國人的儲蓄率已經接近歷史最低水平
- ? 本周發表的一項新研究表明，當人們的儲蓄目標與他們的核心性格特征相一致時，他們會節省更多的錢
- ? 對于那些受到存錢的個性化目標郵件激勵的人，他們能夠更成功地儲蓄
不管是買房首付，有孩子想買輛更大的車，還是為了大學基金和退休，很多人都希望可以為將來多存一些錢。
然而現實是，存錢對很多美國人來說很困難。通貨膨脹導致美國人每月平均損失100美元，美國經濟分析局（Bureau of Economic Analysis）2022年冬季的數據顯示，即便收入增加，存款金額也接近歷史最低水平。
為了深入理解人們的財務行為和動機，位于紐約的哥倫比亞大學和科羅拉多大學博爾德分校的研究人員發現，設定不同的存錢目標會與不同性格類型產生共鳴，從而影響行為。
“我們只是灌輸這樣一種觀點，如果你現在存點錢，就不會只是儲蓄賬戶里的黑盒子。”該研究的作者、哥倫比亞大學商學院研究人類行為的商業副教授桑德拉·馬茨對《財富》雜志表示：“列出未來用這些錢能夠做的事情……關鍵在于針對個性化心理。”
英國近2,500名參與者回答了與存錢目標相關的問題，不管是為汽車、家庭攢錢還是未雨綢繆。他們還回答了一些問題，有助于研究人員了解其性格屬于五大性格中的哪一類：隨和、細致、神經質、開放和外向。
發表在《美國心理學家》雜志的研究結果中，研究人員稱如果人們的存錢目標與核心性格特質一致，就可以存更多的錢。存錢過程中不可避免會參考財務狀況，個性對存錢能力的影響占略低于5%。論文作者指出，雖然研究不能影響某人的攢錢能力，但如果可以針對個性，就有可能影響存錢意愿。
為了解特定的干預措施對存錢行為有何影響，研究人員更進一步。他們研究了涉及存錢的個性化郵件對美國6,000多名參與者的影響，剛開始參與者的存款均不足100美元。
研究人員與存錢應用程序及非盈利組織SaverLife合作。一些參與者會收到個性化郵件和目標，其他人收到一般消息或沒有消息。收到個性化存錢郵件的人一個月內成功地多存了100美元。
例如，對非常隨和的人，郵件中強調存錢對他們關心的人能夠直接帶來的影響。
“如果他們關心他人和所愛的人，就用這種方式描述：‘如果你存了一些錢，就可以更好地保護你愛的人。’”馬茨說。
如果有人在外向性方面得分較低，存錢郵件的主題和正文就都這樣寫：“為自己的生活存錢：存100美元的競賽已經開始！我們知道獨處時間的質量對你很重要。存款越多，就越能夠按照喜歡的方式獨處。”馬茨與《財富》雜志分享道。
給性格外向的人的郵件里寫著：“激動人心的時刻即將到來：存100美元的競賽已經開始！盡管現在可能無法見到朋友，但我們可以為未來攢錢。如果想到將來跟朋友一起歡度時光讓你快樂，接下來有讓你興奮的消息。”
存錢是人們原本就有的心理概念，想存錢就要延遲即時滿足。馬茨表示，這需要激勵和自律，因為短期內大腦無法獲得獎勵。
“把錢存入賬戶時，并不一定會想：‘這筆存款要用來做什么。’”馬茨說。“對人們而言，這是一個很難的決定”，凸顯了“意圖-行動差距”，即人們盡管內心很想存錢實際上卻做不到。
馬茨表示，了解性格有助于彌補“意圖-行動差距”。
“個性化廣告利用的機制完全相同。先嘗試去了解對方然后定制內容，好讓人買更多。” 馬茨說。“目前使用的很多個性化策略或方法其實大多是為了公司利益最大化，我認為也能夠用來幫助人們實現目標……只要充分洞察人們的動機，個性化工具效果驚人。”（財富中文網）
譯者：梁宇
審校：夏林
Key takeaways
- ? Savings rates for Americans have neared record lows
- ? When people’s savings goals aligned with their core personality traits, they saved more money, according to a new study published this week
- ? For those incentivized with personality-targeted savings emails, they were able to save more successfully
Whether it’s setting aside money for a down payment on a home, a bigger car for when you have children, or college funds and retirement, many of us aim to master the art of saving for the future.
Still, many Americans struggle to save money. Inflation led Americans to take out an average of $100 a month?from savings last year, and savings have neared record lows even for those whose income has increased, according to data from the Bureau of Economic Analysis (BEA) this winter.
To better understand people’s financial behaviors and motivations, researchers from Columbia University in New York and the University of Colorado in Boulder found different savings goals resonated with varying personality types, which influenced their behavior.
“We just instill this idea that if you save some money now it’s not just a black box that’s sitting somewhere in your savings account,” Dr. Sandra Matz, author on the study and an associate professor of business at Columbia Business School who studies human behavior, tells Fortune. “But here’s actually what you could potentially do with these savings in the future…it’s about personality psychological targeting.”
Nearly 2,500 participants in the U.K. answered questions related to their savings goals, whether saving for a car, family, or a rainy day. They also answered questions that helped researchers understand where they fit within the five big personality traits: agreeableness, conscientiousness, neuroticism, openness, and extroversion.
When people’s savings goals aligned with their core personality traits, they saved more money, the researchers report in their findings published in the journal American Psychologist. While financial standing inevitably played a role in savings, personality accounted for slightly less than 5% of someone’s savings ability. In their paper, the authors note that while their research cannot influence someone’s ability to save, targeting personality can play a part in influencing someone’s willingness to save.
To see how a specific intervention influences people’s savings behaviors, the researchers took a step further. They examined how personalized savings-related emails impacted over 6,000 participants in the U.S. who had less than $100 in savings at the start.
The researchers partnered with SaverLife, a savings app and nonprofit. While some of the participants got personalized emails and goals, others got generic messages or no messages at all. Those who received personality-based emails for saving money had the most success achieving $100 more in savings in one month.
For someone high in agreeableness, the emails framed savings as a direct influence on those they care about, for example.
“If they care about other people and their loved ones, what you want to do is frame saving in a way that you can say, ‘Well, if you save some money, now, you make sure that your loved ones are being protected,’” Matz says.
If someone scored low in extroversion, the subject line and body of the savings email read, “Save toward your own self-care: The Race to $100 begins! We know quality alone time is important to you. The more you save, the more you can design your alone time just the way you want it,” Matz shares with Fortune.
For someone high in extroversion, it read, “Exciting times ahead: The Race to $100 begins! Even though you may not be able to meet up with friends right now, you can certainly save money for when the time comes. If funding a future full of great times with your friends excites you, we have some exhilarating news.”
Saving money is an inherently psychological concept. Committing to it delays instant gratification. It takes motivation and self-discipline because it doesn’t reward the brain in the short-term, Matz says.
“You’re putting money into an account, but it’s not that we necessarily have this idea of ‘Here’s what we’re gonna do with those savings,’” Matz says. “That’s a decision that is really difficult for people to make,” highlighting the “intention-action gap” or inability for people to succeed in saving money despite having the genuine desire to do so.
Understanding personality can help mend that “intention-action gap,” Matz says.
“Targeted advertising is using exactly the same mechanisms. We kind of try and understand the person, and then we tailor the content so that people buy more,” Matz says. “A lot of the strategies or approaches to personalization that we currently use, mostly in the best interest of companies to be fair, I think we can also use to help people accomplish their goals…once you understand people’s motivations, that’s an amazing tool.”
