瞄準汽車供應鏈的金融創新
????供應鏈企業一站式金融解決方案，讓眾多企業不再為錢而發愁 ????作者：李全偉 ????中國的中小企業，平均壽命不到三年，原因何在？身處中小企業云集的深圳的研祥公司董事長陳志列說，“很多公司死掉的原因是，資金鏈斷裂，融資難。”“融資難”是眾多中小企業發展道路上遇到的最大一只攔路虎。這些企業由于“差報表”，缺乏土地、房產等傳統抵押物，找不到有效擔保，很難從銀行融到錢。針對這一情況，深圳發展銀行（以下簡稱“深發展”）推出了供應鏈企業一站式金融解決方案，讓眾多企業不再為錢而發愁。 ????汽車行業的供應鏈比較長，涉及眾多企業。作為核心企業的汽車生產商又受到整個經濟大環境的影響，單靠短時間內迅速提升汽車性能或降低整車制造成本，操作空間十分有限。如果更快地銷售回籠或降低整個汽車供應鏈的財務成本，就可能創造新的競爭優勢。深發展汽車供應鏈金融服務，通過分析供應鏈和每一筆交易，借助核心企業的實力，以及存貨、應收賬款等動產擔保物權，為供應鏈上的單個企業或上下游企業鏈條提供融資、結算、理財等全面的金融服務。典型的業務（模式）有深發貨押、深發票據、“1+N”供應鏈融資等。深發展董事長兼首席執行官法蘭克．紐曼說，“在當下的多事之秋，盡管一些金融創新備受質疑，但是我認為，那些基于對業務、對客戶和對自己的能力的清醒認知而開發出來的好的金融創新業務，還是會為銀行客戶和整個經濟帶來巨大價值的。”
 ????眾所周知，大多數銀行主要看財務報表辦理信用貸款或傳統抵押、擔保貸款，這對核心汽車廠商不難，但其上下游配套中小企業就“貸款難、貸款貴”。深發展的汽車供應鏈金融服務，就在于將汽車產業鏈條中的中小配套企業置于供應鏈整體來考察，淡化企業財務報表，重點看企業“在哪里做生意”、“做什么生意”、“誰在做生意”、“和誰做生意”、“過往做得怎么樣”等核心經營能力，設計專門的信貸評級辦法來向中小企業貸款。或者，由大企業牽頭組織、向深發展統一推薦它的上下游企業，統一給予貸款，也即“1+N”供應鏈融資業務。 ????在開展此項業務時，深發展將汽車廠商、物流公司、經銷商連接為一體，創立了全流程監控的融資合作模式。這種融資模式對于汽車廠商而言，不僅能有效降低管理成本，同時銀行可為其提供配套的票據托管服務，從而降低企業財務成本；對于經銷商而言，在無需向銀行提供其他的第三方擔保的情況下，為其解決了擴大經營規模的資金問題，并保證了授信額度循環使用，最大限度加速經銷商的資金周轉。 ????另外，深發展還推進上游零配件供應商的融資模式。除了傳統應收賬款融資的保理系列產品外，近期推出了基于廠商與供應商之間真實、穩定、連續貿易關系的訂單融資業務，在供應商的生產周轉和貿易周期內，為供應商提供從“訂單簽署→原料采購→備貨供貨→銷售回款”的全程融資服務。“以往的銀行在汽車銷售領域的業務開展得較多，但實際上，一條健康的供應鏈離不開車廠上游的零配件供應商，這些供應商往往也是中小企業，它們的資金壓力不解決，整個供應鏈的運行就會遇到瓶頸，供應鏈上的產品價格也將最終轉嫁到消費者，從而削弱整條供應鏈的市場競爭力。”深發展總行貿易融資總監馬黎民說。 ????在推進車廠、零部件供應商和經銷商的汽車供應鏈融資服務的同時，深發展還把目標瞄準了汽車終端消費客戶，開展有助于提升汽車銷售業績的汽車消費按揭貸款業務。 ????到目前，數十家國內主流車廠與深發展總部簽訂了“總對總”戰略合作協議。深發展幫助這些廠商的上下游配套企業和終端用戶獲得較低成本的融資。目前，與該行合作的汽車經銷商、零配件供應商已超過千家，累計融資金額數千億計。某國際權威咨詢機構調研表明：采用供應鏈金融技術的企業，可以大幅降低供應鏈（包括企業的上游供應商）一站式融資成本，高達 2.38 個百分點，明顯延長應付帳款賬期達 15 天，并迅即提升供應鏈財務管理效率。這些財務優化效應，可以傳遞到整車銷售的價格環節，供應更多性價比更高的汽車面市。 相關稿件
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