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財富管理讓企業家感受不同
 作者: 李全偉    時間: 2009年01月13日    來源: 財富中文網
 位置: 雜志>>第一百四十期         
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在財富管理過程中,企業家不單純追求投資回報,還追求一種體驗、認知和差異。
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????在財富管理過程中,企業家不單純追求投資回報,還追求一種體驗、認知和差異

????作者:李全偉

????在最近由凱捷和美林聯合發布的《2008 年亞太區財富報告》中,至 2007 年年底,中國大陸的富裕人士增長率位居全球第二,增幅高達 20.3%,目前有 41.5 萬人的個人金融資產超過 100 萬美元;其中大約有 6,000 人的個人金融資產超過 3,000 萬美元。(“新富人士”是指金融資產在 75 萬~100 萬美元的人群,“富裕人士”的金融資產在 100 萬美元以上,“超富裕人士”的金融資產超過 3,000 萬美元。這里所說的金融資產,不包括收藏品、易耗品、耐用消費品和主要居所。)

????與西方國家有所不同,當下中國的富人很少通過繼承遺產、婚姻等方式快速致富,一般都是通過創辦企業而成為富裕人士。凱捷顧問公司大中華區金融服務部高級經理蔡俊杰說,對于這些已經成功挖掘第一桶金的企業家而言,他們普遍面臨財富管理的問題。誠然,企業家可能通過不斷打拼,發展主業,繼續致富,但事業發展越大,面對的問題越多。如何讓財富保值增值,如何讓財富最大程度地往下繼承,涉及到很多法律、金融問題,需要前瞻力和洞察力,企業家畢竟不是超人,不能面面俱到。中國企業家還有一個特點:許多人經營的都是家族企業,企業的一切都是自己的,因此使這方面的風險很大。企業一旦經營出現嚴重問題,自己的財產也就化為烏有了。因此,企業家應盡快把個人資產與企業資產嚴格地分開,個人資產可以拿到財富管理公司進行理財,這樣企業即便經營出現問題,也不會給個人造成太大的影響??傊?,中國企業家需要財富管理服務,需要專業機構的幫助,以盡快達到新的財富等級。

????財富管理是由金融機構針對特定富裕人群、通過專屬的客戶經理和顧問團隊服務模式提供的,是以客戶為中心、以個性化的顧問式服務為特征的金融服務,目的是滿足客戶復雜的金融服務需求。蔡俊杰說,財富管理針對的是富裕人群。對于金融資產遠超過 100 萬美元的富裕人士,還有私人銀行服務,而對于超富裕人士,可以提供家庭辦公室服務(在金融服務公司專門有一間辦公室,有一批人,包括客戶經理、產品經理、投資理財顧問、另類投資經理等,向他們提供服務)。在現階段,中國的財富管理才剛剛起步,私人銀行和家庭辦公室服務還很少見。

????財富管理不是單純的金融服務,它是一種綜合服務,包括投資管理(資產配置建議、投資組合管理、一般投資產品、經紀服務、另類投資、衍生品投資、房地產投資),咨詢及規劃(信托服務、稅務咨詢、公司財務、保險服務、慈善規劃、遺產繼承、專業咨詢),融資服務(資產抵押貸款、特殊融資)和增值服務(旅行幫助、管家式服務)。

????在中國,2007 年被稱為財富管理年,許多銀行紛紛成為財富管理中心,針對富裕人群提供服務,但目前還不成熟。蔡俊杰說,從財富管理的內容可以看出,它涉及內容比較多,客戶對服務商的水平要求也比較高。另外,財富管理是關系趨動型的,如果沒有客戶關系,客戶對服務商認知程度不高,財富管理服務商就很難擁有客戶。相反,如果客戶認定了一個服務商和客戶經理后,很難再做變動。從這個角度看,財富管理服務提供商需要未雨綢繆,及早發現有潛力成為富裕人士的新富階層,提供及時優良服務,保持長久合作的信任度和緊密度,在客戶達到富裕甚至超富階層之前就成為其最密切的合作伙伴。提供財富管理服務,最重要的是讓客戶感到受到尊敬,有愉快的體驗,這樣才會選擇持續申請服務。

????企業家在選擇財富管理公司時,首先要看這個公司對客戶的了解程度,包括對客戶職業發展、個人偏好、生活方式選擇是否充分了解;還要看這個公司對投資產品的掌控程度,比如對一些國際產品的操作能力;最后還要看這個公司以往的績效。另外,企業家應對客戶經理進行一些考查,要看他們的風險偏好、產品偏好,還需要客戶經理出具一份財富管理計劃書,包括一些諸如投資回報率的定量指標。至于財富管理的費用,一般有兩種:固定收費和按比例提成。對于超級富豪的財富管理,服務商大都會采取固定收費的方式。收費的多少跟管理資產規模的大小、合同期限的長短、服務的選擇(投資管理、咨詢規劃、融資)有關。




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