從小額貸款到小資本主義
????作者: Telis Demos ????忘掉 10 億美元的開發項目吧。上世紀 70 年代，孟加拉國經濟學家穆罕默德 尤努斯（Muhammad Yunus）調查了一個貧窮的村莊，發現那里的借款總額只有 27 美元，于是他開始創辦一家新型銀行，向最窮的人，尤其是婦女，發放無需抵押的小額貸款。只需幾個美元，窮人就能成為企業家，擺脫貧窮，同時推動孟加拉國的發展。今天，小額貸款的始祖已經在這些高尚的目標上取得很大進展?！敦敻弧冯s志在前往克林頓全球倡議大會（Clinton Global Initiative）的路上遇到了他，他在那里將談及鄉村銀行（Grameen Bank）57 億美元的貸款、31,000 筆教育獎學金，以及他新投資的鄉村達能食品公司（Grameen Danone Foods）如何幫助孟加拉國在 2015 年擺脫貧窮。 ????銀行業務如何？ ????向我們借款的人已經達到 650 萬，都在孟加拉國國內，其中 97% 是婦女。我們每年發放約 8 億美元的貸款，平均每筆貸款數額為 130 美元。所有資金來自存款和內部資源，67% 的存款來自借貸者本人。我們不從政府那里借錢，也沒有資助人或外部放貸人。我們的政策簡單而與眾不同: 不丟下任何人。我們走出去，挨家挨戶地拜訪，努力打動每一個貧窮的家庭。 ????那些人能還錢嗎？ ????還款率達 99%。這是鄉村銀行的一大特點，也令人們對我們刮目相看。我們不要擔保，不要背景資料，不要法律文件，可還款率還能這么高，超出了常規的思維。 ????不是所有人都能成為創業家。 ????到底什么是創業呢？問題不在于大小。窮人每天都面臨挑戰。街邊賣熱狗的人和別人一樣，也是創業家。對他來說，得到 50 美元啟動貸款也許和別人得到 5,000 萬美元資金一樣困難。人人都是創業家。有些人根本發現不了他們的才能和方向。 ????你怎么評價你的成就？孟加拉國人民顯然還很窮。 ????我們每年在調查接受貸款的家庭的貧窮狀況時，要依據 10 項指標: 住的是不是硬頂房？喝的是不是飲用水？只有 10 個回答都為“是”時，才算擺脫了貧窮。在接受鄉村銀行貸款的人中，已經有 58% 跨越了貧困線。自 1990 年以來，孟加拉國每年平均減少 1% 的貧困人口，2000 年后，超過了 2%。這使我們有望實現千年目標（Millennium Goals），到 2015 年減少一半的貧困人口。 ????說到創業，鄉村銀行已經不只做銀行業了。 ????是的。我們成立了一家叫做鄉村電信（Grameen Telecom）的公司，向農村地區提供手機。1997 年，全國有 50 萬部手機。如今的鄉村公司已經有了 900 萬手機用戶，有 25 萬人借了鄉村銀行的貸款，從事手機生意。鄉村電信公司有 17% 的營業收入來自他們。但在孟加拉國，70% 的人用不上電，我們就再成立一家太陽能公司來解決這個問題。我們已經讓 7 萬個家庭裝了太陽能電池板，我們每月增加 2,000 戶家庭。這些已屬于社會事業，不再是追求利潤最大化的生意。 ????現在，你正在從太陽能轉到酸奶。 ????是啊。鄉村達能食品公司已經在達卡北部開始生產了。我們提供加了維生素的強化酸奶，這種奶可以解決營養不良。它的名字叫做 Shakti-da，意思是強力酸奶。它的價格十分便宜，最窮的人也買得起，生產地點在農村而非城市。我們想做到本地化，不能被復制的本地化，這樣所有權就不會跑到別人手上。球星齊達內參加了開業儀式，這件事在全國引起了轟動。 ????譯者: 岱逸 相關稿件
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