央行、工信部、銀保監證監等七部委選擇在2021年12月31日跨年夜晚上重磅發布《金融產品網絡營銷管理辦法 （征求意見稿） 》，筆者感覺是實實在在重拳出擊，為新一年定下來了著力整頓互聯網金融產品營銷亂象的監管基調，很有時點意義。

其實這兩年，在資管新規最后的過渡期內，監管部門一直在整治互聯網存款、異地存款、互聯網保險等業務，同時對基金銷售、保險銷售、理財銷售業務涉及互聯網營銷的部分也持續做修訂和規范。過渡期結束，新年伊始，這次監管出手定向精準打擊：一是店大欺客的互聯網三方平臺，動輒默默跳轉、綁定開通一鍵購買金融產品；一是以各種網絡大V帶貨，諸如有一定知名度的退休官員、學者、演藝明星、運動員、企業家、草根名人等。

作為一名身處魔都的金融從業人員，筆者這一兩年一直困擾于每天收到各種騷擾電話，每月收到幾十條關于各種形式的備用金、授信借款服務推銷，電梯內外屏幕經常播出某些名人代言各式理財平臺的轟炸式廣告。在這樣的不定向、過度宣傳的背景下，監管發文內容顯得如此接地氣。

其實，金融行業天然是嚴肅的、專業的、受到嚴格監管的。金融產品與消費品有著天壤之別，前者是風險與收益的平衡，影響的是個人的資產負債問題；后者是價格與價值的權衡，影響的是個人的成本費用問題。金融產品的每一次買入和賣出決策都應該是專業的、審慎的、定向的、與個體風險承受能力和資產配置計劃相匹配的個性化決策。而消費品的決策相對簡單和隨意很多。

因此金融產品的推介、宣傳、售后服務必然是有門檻的，需要專業的機構和專業的人來從事。金融行業起伏和金融資產波動，始終伴隨著經濟周期，長期的堅定的信任只能來自于客觀專業，勤勉盡責，而非光輝形象。不論是網紅名人，還是第三方平臺通道機構，都不具備專業能力，過去借助網絡便利夾帶私活，模糊經營范疇，鉆監管套利的漏洞，這些亂象希望在這次七部委聯合行動下得到有效整頓治理。愿金融市場各類產品的評價、管理、顧問服務向著越來越客觀、專業、有序的方向發展。

這讓我想起典型的例子：《貨幣戰爭》作者宋鴻兵為泛亞貴金屬站臺，被血本無歸的投資人們圍毆，外號江左霉狼的經濟學家郎咸平，除了代言泛亞，還有快鹿、鑫琪資產、望洲財富，還有他兒子參股的合拍貸一個比一個結局慘。其實，專家、學者代言跟明星戲子代言沒什么不同，只是加注了所謂的專業背書，普通投資人過于迷信他們而已。更隱秘的作法還有很多，比如花錢舉辦什么高端金融論壇，花錢卻作為活動的協辦方，不花錢利用公關和場外手段請某些權威機構（比如人總行、國務院經濟研究中心、）請這些監管機構的在職官員和某些大機構的大咖們發言…

用演藝明星做代言人或者拍廣告，是P2P流行的那幾年，很多理財平臺的宣傳手段之一。不過，基本上用了明星做代言來吸引客戶的P2P平臺基本上都爆雷了，我記得汪涵等代言過的明星，也因為理財無法兌付而成為眾矢之的。投資本來就應該是一個深思熟慮的行為，這不是在超市買洗發水，不應該受到外界誘惑和干涉，有了前車之鑒，就算監管力量不出來規定明星不得推薦金融產品，我看也沒什么明星敢接這類代言了。