????P2P借貸網(wǎng)站Prosper.com卷土重來

????作者：Jessi Hempel

????去年10月，當(dāng)美國證劵交易委員會（SEC）決定是否將Prosper.com的貸款歸類為證券時，他們命令這一P2P借貸最成功的網(wǎng)站暫停放貸，新興的P2P借貸業(yè)幾乎因此而崩潰。

????歷經(jīng)六個月的沉寂，Prosper的借貸平臺重新向借款人和放貸人開放。4月28日，公司宣布重新開始經(jīng)營借貸業(yè)務(wù)，至少在加州如此。盡管證券交易委員會還未批準(zhǔn)P2P信貸，但是加州企業(yè)管理局(California Department of Corporations)已經(jīng)向Prosper首席執(zhí)行官克里斯?拉爾森（Chris Larsen）開了綠燈，允許該公司重新開業(yè)，目前放貸方需限制在加州地區(qū)，但是基于先前簽訂的跨州協(xié)議，借款方不受任何地區(qū)限制。

????這對Prosper無疑是個好消息，對P2P信貸行業(yè)來說更是令人振奮。盡管這個行業(yè)剛剛起步，去年的借貸總額也只有9000萬美元，但是P2P借貸為那些小型放貸方提供了更多選擇，因?yàn)樗鼈兊钠囐J款業(yè)務(wù)和信用卡業(yè)務(wù)正不斷萎縮。

????Prosper是怎樣運(yùn)作的呢？想借錢的人要先登記資料，建立個人檔案，寫明他們的要求及相關(guān)信息，這樣放貸方可以更好地評估借貸風(fēng)險(xiǎn)。放款人出價競購貸款清單，提供3年的固定利率貸款，利率低的放貸方通常會競標(biāo)成功。公司的利潤主要來自對放貸收取的費(fèi)用。迄今，Prosper公司的用戶已達(dá)到83萬，貸款總額達(dá)到1.81億美元。盡管公司已獲得共計(jì)4000萬美元的風(fēng)險(xiǎn)投資，但是過去六個月分文未入，再加上巨額的律師費(fèi)用，這樣的新興公司依然很吃不消，隨時面臨倒閉的危險(xiǎn)。

????技術(shù)能夠給一個行業(yè)帶來創(chuàng)新，在金融業(yè)里P2P借貸（有時也叫個人對個人借貸）就是一個很好的例子。但是隨著美國日益嚴(yán)格的監(jiān)管，許多新興公司，如Loanio.com，已經(jīng)停止了新的業(yè)務(wù)。英國Zopa.com---P2P借貸的早期發(fā)起者之一干脆直接退出了美國市場，抱怨監(jiān)管太嚴(yán)。

????加州政府對Prosper打開大門，這對所有P2P借貸公司都是好消息。普林斯頓企業(yè)局（Corporations Preston）委員杜福查德(Dufauchard)認(rèn)為該網(wǎng)站 “的創(chuàng)意能夠使得那些需要信貸的人如愿以償，同時給金融市場帶來急需的開放度和透明度。”

????重新開業(yè)的Prosper也稍稍修改了規(guī)則。比如：信用分?jǐn)?shù)高于640的用戶才能申請貸款。這個網(wǎng)站也開始引入二級市場，允許借貸機(jī)構(gòu)出售貸款，個人或者公司對此進(jìn)行競標(biāo)。拉爾森表示，這種方法簡單、透明，給機(jī)構(gòu)放貸者足夠的流動資金再次放貸，他同時希望這一舉措可以融化信貸市場的堅(jiān)冰。

????目前，證交會不愿對Prosper的調(diào)查做任何評論。加州的綠燈，給證交會傳遞了一個信息，能夠幫助Prosper更快撬動監(jiān)管機(jī)構(gòu)的堅(jiān)冰。現(xiàn)在華爾街麻煩不斷，證交會疲于應(yīng)付，短期內(nèi)應(yīng)該不會找Prosper這個新興技術(shù)企業(yè)的麻煩了。