今年8月，渤海鋼鐵集團(tuán)進(jìn)入破產(chǎn)重整程序。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)面臨痛苦抉擇，共涉及105家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的債權(quán)金額高達(dá)1920億元。令人震驚的是，渤海鋼鐵貸款規(guī)模如此之巨大，金融風(fēng)險(xiǎn)也如影相隨，其中，值得關(guān)注的是，有幾家銀行，單一銀行信貸金額就高達(dá)百億規(guī)模。

毋庸諱言，也無(wú)法回避，實(shí)體經(jīng)濟(jì)中個(gè)別貸款居高不下的企業(yè)，經(jīng)營(yíng)舉步維艱，甚至看不到未來(lái)，更有甚者，貸款投入成為無(wú)底洞，這類企業(yè)成為扶不起的阿斗，防范及化解金融風(fēng)險(xiǎn)，這里是主戰(zhàn)場(chǎng)，在主戰(zhàn)場(chǎng)，不能憑幻想胡來(lái)，靠主觀臆斷瞎指揮，要看清主流和本質(zhì)。

破產(chǎn)，意味銀企之間已經(jīng)到了打開(kāi)天窗說(shuō)亮話的時(shí)刻。渤海鋼鐵破產(chǎn)，涉及金融企業(yè)貸款為巨大，必須高度重視的是，化解金融風(fēng)險(xiǎn)的難度及其負(fù)面影響，譬如，有些中小銀行貸款的最終損失可能超過(guò)其資本金。有的人片面認(rèn)為，企業(yè)經(jīng)營(yíng)上的難言之隱，可以通過(guò)破產(chǎn)一“破”了之，這種荒唐的想法其危害在于，混淆了是非，姑息甚至放縱債務(wù)人的履約義務(wù)，低估了破產(chǎn)對(duì)金融企業(yè)及社會(huì)的沖擊。對(duì)待破產(chǎn)等疑難問(wèn)題，金融企業(yè)必須有清醒認(rèn)識(shí)，不能偏聽(tīng)偏信企業(yè)及其它各方，信馬由韁，金融企業(yè)必須全力以赴減少貸款損失。

面對(duì)這個(gè)活生生的案例，金融機(jī)構(gòu)不要采取放任的態(tài)度、自暴自棄，抑或坐以待斃，而要采取積極進(jìn)取、千方百計(jì)應(yīng)對(duì)的態(tài)度，否則，各種“阿斗”惡性疊加將愈演愈烈，這會(huì)侵蝕金融機(jī)構(gòu)，從而腐蝕國(guó)家，這不是危言聳聽(tīng)。

“知其事而不度其時(shí)則敗”，目前是金融正確解決實(shí)體經(jīng)濟(jì)難題的最佳時(shí)機(jī)，換句話說(shuō)就是，“上醫(yī)治未病”之機(jī)，防患于未然之時(shí)，建立利益共同體之際。當(dāng)前，中國(guó)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行總體平穩(wěn)、穩(wěn)中有進(jìn)，主要指標(biāo)保持在合理區(qū)間。同時(shí)，中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的不確定性明顯上升，下行壓力有所加大，企業(yè)經(jīng)營(yíng)困難增多。這些都是前進(jìn)中必然遇到的問(wèn)題。我們要看到有利條件，增強(qiáng)對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必勝信心。中國(guó)擁有巨大的發(fā)展韌性、潛力和回旋余地。中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展健康穩(wěn)定的基本面沒(méi)有改變，支撐高質(zhì)量發(fā)展的生產(chǎn)要素條件沒(méi)有改變，長(zhǎng)期穩(wěn)中向好的總體勢(shì)頭沒(méi)有改變。

面對(duì)前進(jìn)中必然遇到的問(wèn)題，難以規(guī)避的攻堅(jiān)戰(zhàn)，金融企業(yè)需要反思：

一、提高本領(lǐng)。金融工作者要德才兼?zhèn)洹！安耪?德之資也;德者,才之帥也。”說(shuō)的是：才學(xué)是德的資本；而德行是才學(xué)的統(tǒng)籌。人而無(wú)德，行之不遠(yuǎn)，其次，必須專業(yè)過(guò)關(guān)，否則，容易人云亦云，被人牽著鼻子走。目前，為了適應(yīng)新時(shí)代發(fā)展，中國(guó)急需德才兼?zhèn)涞慕鹑谌瞬拧＝辏袊?guó)金融資產(chǎn)增長(zhǎng)迅猛，僅銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)一項(xiàng)，2002年末為23.7萬(wàn)億元，2007年末為52.6萬(wàn)億元，2012年末為133.6萬(wàn)億元，2017年末為252萬(wàn)億元。金融資產(chǎn)高歌猛進(jìn)增長(zhǎng)，金融工作者本領(lǐng)不適應(yīng)如影相隨，表現(xiàn)為本領(lǐng)不足、本領(lǐng)恐慌、本領(lǐng)落后，正如習(xí)近平指出的：“我們隊(duì)伍里邊有一種恐慌，不是經(jīng)濟(jì)恐慌，也不是政治恐慌，而是本領(lǐng)恐慌”。一旦金融工作者歷練不夠、本領(lǐng)恐慌，就容易出現(xiàn)基本功不扎實(shí)、管理混亂、內(nèi)控缺失、不良貸款居高不下等現(xiàn)象，必然難以應(yīng)對(duì)像渤海鋼鐵破產(chǎn)等林林總總的挑戰(zhàn)。特別是，金融企業(yè)在“選擇戰(zhàn)還是選擇降”的關(guān)鍵時(shí)刻，本領(lǐng)過(guò)關(guān)意味著擁有戰(zhàn)勝困難的必勝信心。遺憾的是， 近幾年，金融企業(yè)壞賬高發(fā)的主要原因是：經(jīng)營(yíng)上投機(jī)取巧，熱衷于抓大戶、壘大戶，無(wú)心堅(jiān)持長(zhǎng)期戰(zhàn)略，不愿深耕客戶關(guān)系，在經(jīng)濟(jì)上行期，這些毛病往往被隱藏，一旦周期逆轉(zhuǎn)水落石出，風(fēng)險(xiǎn)就集中爆發(fā)。

二、把控全局。要站在戰(zhàn)略的高度，善于從全局上認(rèn)識(shí)和判斷形勢(shì)，觀察和處理問(wèn)題，善于透過(guò)紛繁復(fù)雜的表面現(xiàn)象，把握事物的本質(zhì)和發(fā)展的內(nèi)在規(guī)律。要努力增強(qiáng)統(tǒng)攬全局的能力，放眼全局謀一域，把握形勢(shì)謀大事，“見(jiàn)不遠(yuǎn)必謀不深，謀不深而事難成”。正如一位世界著名企業(yè)家所言：“如果我們停滯不前，不關(guān)注當(dāng)下和未來(lái)將會(huì)發(fā)生的事情，我們將死無(wú)葬身之地。”把控全局才能在支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展中明辨是非、進(jìn)退自如、趨利避害，從而在保全客戶的同時(shí)保護(hù)自己。若金融高管孤陋寡聞，抑或自命不凡、自我封閉，就會(huì)失去對(duì)市場(chǎng)變化的感知力和判斷力，而必步趨他人之后塵，被人牽者鼻子走，則金融業(yè)將永無(wú)獨(dú)立安定之日。

三、及時(shí)調(diào)崗。金融企業(yè)調(diào)崗重點(diǎn)針對(duì)兩類人：一是盲人摸象型，對(duì)工作沒(méi)有全局的把控，以偏概全、瞎指揮；二是夸夸其談型，紙上談兵，眼高而手低，“巨嬰癥”，遇到具體事情不知何處著手, “枕上思量千條路，明朝依舊賣豆腐”。這兩類人在工作上表現(xiàn)為，不自覺(jué)地被利潤(rùn)、規(guī)模、排名等短期的指標(biāo)牽著鼻子走，對(duì)下屬殘民以逞，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理殘業(yè)以贏，對(duì)不良貸款的問(wèn)責(zé)殘時(shí)以久，對(duì)發(fā)展的機(jī)遇殘良以棄。

四、知己知彼。這里的“彼”特指金融企業(yè)外部的一切影響要素。這個(gè)時(shí)代給金融業(yè)帶來(lái)了一場(chǎng)革新：方法、工具與手段拔新領(lǐng)異，金融企業(yè)安危相易、禍福相生。“置之死地而后生 ”，金融企業(yè)事先斷絕退路，就能痛下決心，取得成功，世上有些事確實(shí)是“倒逼”出來(lái)的，金融企業(yè)要運(yùn)用“倒逼機(jī)制”破解一系列突出矛盾和問(wèn)題。渤海鋼鐵破產(chǎn)案敲響了警鐘。“明者見(jiàn)于無(wú)形，智者慮于未萌”，金融企業(yè)要有自知之明，個(gè)別舉步維艱的金融企業(yè)更要有預(yù)見(jiàn)性，或許鳳凰涅磐、浴火重生是其發(fā)展的必由之路。

誠(chéng)然，對(duì)于處理渤海鋼鐵破產(chǎn)等一些關(guān)系到社會(huì)全局的大事，若僅憑金融企業(yè)一己之力孤軍奮戰(zhàn)、單打獨(dú)斗，其結(jié)果不言自明。響鼓不用重錘敲，在防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)上，社會(huì)各方必須同心協(xié)力、共克時(shí)艱。中國(guó)已經(jīng)把防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)位列三大攻堅(jiān)戰(zhàn)之首，并且，打好防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)，重點(diǎn)是防控金融風(fēng)險(xiǎn)。“悠悠萬(wàn)事，唯此為大。國(guó)之興衰，在此一舉。”（財(cái)富中文網(wǎng)）

（作者系中國(guó)人民大學(xué)重陽(yáng)金融研究院高級(jí)研究員，財(cái)政部?jī)?nèi)部控制標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)咨詢專家，第二屆中國(guó)銀行業(yè)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理聯(lián)席會(huì)常務(wù)副主席，博導(dǎo)）