????三位法國(guó)建筑工人在為諾曼底的一戶家庭后院平整土地時(shí)，發(fā)現(xiàn)了16根金條和600枚美國(guó)1933年前鑄造的20美元金幣，價(jià)值總計(jì)約120萬(wàn)美元。但他們沒(méi)有告訴業(yè)主，而是私下將這些黃金賣給了一位收藏家。如今他們已被逮捕，正在等待刑事審判。他們是怎么被發(fā)現(xiàn)的？是警方偵破的？還是其中一位工人認(rèn)罪了?

????不是，比這些都要簡(jiǎn)單得多。其中一位工人給自己的賬戶存入一張支票，而當(dāng)?shù)劂y行家認(rèn)為這張支票對(duì)這位工人而言金額太大，便通知了警方。

????當(dāng)然，這三人都犯罪了。但給銀行賬戶存錢犯法嗎？銀行家不知道這人的錢是從哪兒來(lái)的，也沒(méi)問(wèn)他。他完全有可能是在賭場(chǎng)贏到了這筆錢，或者從一位親戚那里繼承了這筆錢。但銀行家根本不在乎，他認(rèn)定此人的私事應(yīng)交由警方處理。

????英國(guó)廣播公司（BBC）和其他媒體都報(bào)道了此事，似乎沒(méi)人反對(duì)這位銀行家的行為。但這件事讓我不安。銀行家服務(wù)于儲(chǔ)戶（和股東，如果它們是私有公司的話），而不是給稅務(wù)或其他政府機(jī)構(gòu)工作。如今，全世界政府對(duì)于私人財(cái)務(wù)領(lǐng)域的干涉已達(dá)到了超乎情理的水平。

????看看政府們是如何用貨幣條例來(lái)阻止有組織犯罪吧。美國(guó)從1969年起就不再發(fā)行面額大于100美元的鈔票。曾經(jīng)最大面額的1萬(wàn)美元鈔票已不再發(fā)行。由于通貨膨脹，再加上有些人仍喜歡用現(xiàn)金支付，100美元鈔票是使用量第二大的美國(guó)鈔票，僅次于大多數(shù)美國(guó)人在星巴克（Starbucks）買咖啡或支付出租車司機(jī)時(shí)使用的1美元鈔票。

????為什么不恢復(fù)發(fā)行1萬(wàn)美元的鈔票?原因是，美國(guó)政府認(rèn)為，需要大量現(xiàn)金的人肯定是罪犯，要么是想在繳稅上弄虛作假，要么是在買賣非法毒品，或者他們可能就是恐怖份子。因此，仍喜歡用現(xiàn)金的本分人在大額支付時(shí)必須用很多張100美元來(lái)付錢。歐洲的情況也是如此。

????流通中面值最大的英國(guó)鈔票是50英鎊，甚至比100美元的市價(jià)還低，因此要在英國(guó)花很多現(xiàn)金也很難。雖然500歐元的鈔票仍在流通，但歐洲央行（European Central Bank）副行長(zhǎng)去年已表示，它應(yīng)該被廢止，因?yàn)橹挥凶锓冈谑褂眠@么大面額的鈔票。在英國(guó)，擁有一張500歐元的鈔票甚至都是違法的。

????為什么現(xiàn)金重要？為什么很多本分人不把錢存入銀行？去年的塞浦路斯風(fēng)波給我們上了一課。2013年，一些塞浦路斯銀行破產(chǎn)時(shí)，獲得了歐盟機(jī)構(gòu)和國(guó)際貨幣基金組織（IMF）的注資，但按照本注資協(xié)議，另外一部分注資額必須來(lái)自這些銀行本身的個(gè)人帳戶，并扣減了其中所超過(guò)10萬(wàn)歐元帳戶的47％款額為注資用。（換言之，任何個(gè)人如果在這些塞浦路斯銀行的賬戶存款超過(guò)10萬(wàn)歐元，超過(guò)部分扣減47%，這筆錢就當(dāng)做他們?yōu)榫戎y行做貢獻(xiàn)吧）。除了損失賬戶存款10萬(wàn)歐元以上部分的47%，這些儲(chǔ)戶其余的錢也被凍結(jié)了（目前仍是如此）。

????這意味著如果一個(gè)人在這樣一家銀行的賬戶中存款30萬(wàn)歐元，那么該儲(chǔ)戶已損失近10萬(wàn)歐元，而相反的，將該30萬(wàn)現(xiàn)金藏在床底或銀行保險(xiǎn)柜中的人卻沒(méi)有任何損失。所以說(shuō)，現(xiàn)金很重要。

????與此同時(shí)，銀行正在加大人們從銀行取錢的難度。2013年11月，英國(guó)匯豐銀行（HSBC ）實(shí)施了一項(xiàng)新規(guī)定：任何取款超過(guò)5000英鎊的儲(chǔ)戶必須出具文件，證明這筆錢將如何使用。該行聲稱此舉是為了保護(hù)儲(chǔ)戶，但憤怒的客戶們迫使其更改了規(guī)定，現(xiàn)在無(wú)需出具文件，但儲(chǔ)戶們?nèi)孕杩陬^給出取款理由，才能從自己的賬戶中拿出自己的錢。

????此外，我們還發(fā)現(xiàn)在美國(guó)，甚至在瑞士、盧森堡這樣的“銀行業(yè)國(guó)家”，一些銀行都在限制儲(chǔ)戶不經(jīng)銀行批準(zhǔn)從自己的賬戶中取款的額度。超過(guò)這一限額需要通過(guò)電匯或銀行匯票方式進(jìn)行。我知道，銀行都不想出現(xiàn)一天內(nèi)有太多人提現(xiàn)導(dǎo)致現(xiàn)金短缺的情況。但限制現(xiàn)金取款的一個(gè)更重要原因是，如果使用電匯和銀行匯票，銀行很容易追蹤資金流向，但追蹤現(xiàn)金就幾乎不可能了。總之，如果現(xiàn)金沒(méi)有存入銀行，你想怎么用就怎么用。

????很多人都認(rèn)為，現(xiàn)金仍是亞洲最常見(jiàn)的一種支付方式，但由于貨幣匯兌限制，亞洲富人們要用自己的錢時(shí)遇到的困難要比美國(guó)人或歐洲人更大，特別是中國(guó)的富人們。很多人都好奇，亞洲公民每年只能帶很有限的錢出國(guó)，他們?cè)趺茨茉诿绹?guó)購(gòu)買公寓，在倫敦拍賣會(huì)上買下昂貴的藝術(shù)品？

????當(dāng)然，有途徑可以避開(kāi)這些限制，從復(fù)雜的外匯掉期，到拜托諸多親友用盡每人每年因私出國(guó)購(gòu)匯的5萬(wàn)美元額度，不一而足。但值得注意的是，對(duì)于中國(guó)公民來(lái)說(shuō)，5萬(wàn)美元額度適用于任何形式的貨幣流動(dòng)，不只限于現(xiàn)金。在大多數(shù)國(guó)家，控制現(xiàn)金是控制非法活動(dòng)的一個(gè)途徑，但在中國(guó)，顯然是為了控制以任何方式將個(gè)人財(cái)富轉(zhuǎn)移出國(guó)。

????美國(guó)《海外賬戶稅收合規(guī)法案》（FATCA）對(duì)于中國(guó)內(nèi)地、臺(tái)灣和韓國(guó)居民也是一項(xiàng)新的重要考量。由于新簽訂的雙邊稅收協(xié)定，包括中國(guó)在內(nèi)的很多國(guó)家現(xiàn)在都可以獲得其居民在美國(guó)和其他法律管轄地的海外銀行賬戶相關(guān)信息。因此，即便是那些早已將財(cái)富轉(zhuǎn)移到海外的人也不能逃出國(guó)家稅務(wù)機(jī)構(gòu)的監(jiān)管。

????所有這些問(wèn)題的一個(gè)解決方案是，將一大部分財(cái)富以有形資產(chǎn)的形式保存，如稀有錢幣、貴金屬條和藝術(shù)品。這些物品可以移動(dòng)，而且有些物品（比如稀有錢幣）的移動(dòng)不受任何監(jiān)控。另外一種方法是在海外（比如美國(guó)）設(shè)立公司，將資金轉(zhuǎn)給這家公司用于購(gòu)買有形資產(chǎn)。我已經(jīng)看到每年有越來(lái)越多的歐洲人用這種方式來(lái)保護(hù)個(gè)人財(cái)富。我預(yù)計(jì)富人在保護(hù)個(gè)人財(cái)富隱私方面所面臨的挑戰(zhàn)將持續(xù)加大。（財(cái)富中文網(wǎng)）

????譯者：早稻米