新加坡:亞洲銀行業(yè)的瑞士
????上月初,私人銀行領(lǐng)域的幾位重量級(jí)人物在新加坡匯聚一堂,召開了一次峰會(huì)。這個(gè)極為隱秘的小圈子專為頂級(jí)高端客戶提供服務(wù)。
????這次峰會(huì)在新加坡召開絕非偶然。由于政策法規(guī)方面的嚴(yán)厲制裁,瑞士銀行業(yè)大量資金外流。新加坡趁機(jī)自我標(biāo)榜為私人銀行領(lǐng)域的后起之秀。據(jù)波士頓咨詢集團(tuán)(Boston Consulting Group)的數(shù)據(jù),現(xiàn)在新加坡共擁有5,000億美元私人銀行資產(chǎn),而2008年這一數(shù)字只有3,000億。
????新加坡的私人銀行業(yè)務(wù)之所以迅速膨脹,還有一個(gè)重要原因,那就是:越來越多的亞洲人日漸變得富裕起來。美林/凱捷(Merrill Lynch/Capgemini)的一項(xiàng)研究表明,從2009年~2018年的10年間,中國和印度的高凈值私人客戶的數(shù)量將增加近2倍,個(gè)人財(cái)富總增長近4萬億美元。新加坡地處亞洲經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展的核心地區(qū),而且政治局勢穩(wěn)定,因此成為亞洲新貴們存放財(cái)富的首選目標(biāo)。人們普遍認(rèn)為,中國和印度風(fēng)險(xiǎn)太大,同時(shí)很多投資人擔(dān)心,香港會(huì)越來越屈從于中國政府的威懾。
????一直以來,新加坡都在朝思暮想,盼望成為私人銀行業(yè)新的中心,并且為此不惜投以重金。自1997年亞洲金融危機(jī)以來,新加坡政府一貫不遺余力,改善自身金融基礎(chǔ)設(shè)施。2000年,新加坡進(jìn)一步強(qiáng)化了其銀行保密法,承諾賦予客戶全部隱私權(quán)。新加坡不對(duì)資本增益收稅,并且存款人可假借公司、信托基金以及有限責(zé)任公司的名義開設(shè)賬戶,從而給超高凈值個(gè)人客戶提供了極大的便利。此外,新加坡政府還提供減免稅政策,鼓勵(lì)外國公司將區(qū)域性總部設(shè)在新加坡。
????盡管去年私人銀行領(lǐng)域動(dòng)蕩不已,特別是美國政府曾以欺詐罪起訴瑞銀證券公司(UBS),并且要求其提供5,000名非法逃稅的美國富豪的姓名,但業(yè)內(nèi)人士表示,新加坡幾乎毫發(fā)未損。經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織(OECD)手上有一份不征收離岸稅的地區(qū)/國家的“灰色名單”,新加坡位居其中。外國政府對(duì)這些地區(qū)虎視眈眈,威脅要進(jìn)一步嚴(yán)查。有鑒于此,新加坡已經(jīng)同意,不僅會(huì)遵守《稅收交換協(xié)議》(Tax Exchange Agreements),而且會(huì)協(xié)助外國政府進(jìn)行必要的刑事調(diào)查。但是那些對(duì)國內(nèi)/離岸銀行業(yè)最為關(guān)注的國家,卻并不是新加坡那些最大銀行客戶的所在國(如印度、中國和印度尼西亞)。
私人銀行人業(yè)務(wù)成為大眾市場
????于是我們也就毫不奇怪,全球各地的銀行為何紛紛在新加坡設(shè)立區(qū)域性私人銀行業(yè)務(wù)分支機(jī)構(gòu)。摩根士丹利(Morgan Stanley)曾于9月份表示,未來3年內(nèi),該公司亞洲理財(cái)部門的員工數(shù)會(huì)翻番。瑞士瑞信銀行(Credit Suisse)私人銀行部門的負(fù)責(zé)人最近也對(duì)路透透視(Reuters Insider)表示,在該銀行開設(shè)賬戶的富裕亞洲客戶,其資產(chǎn)增加值將會(huì)超出預(yù)期,到2012年底,會(huì)增加20%以上。“我們預(yù)計(jì),本銀行管理的資產(chǎn)到年底將增長25%,”渣打銀行(Standard Chartered Bank)新加坡分行私人銀行部門負(fù)責(zé)人拉葉什?馬爾卡尼指出。
????新加坡私人銀行業(yè)的迅速繁榮也引發(fā)了一些軼聞趣事。如同任何一個(gè)發(fā)展迅猛的行業(yè)一樣,私人銀行領(lǐng)域?qū)θ瞬诺男枨筮h(yuǎn)超于供給。于是,業(yè)內(nèi)人士紛紛抱怨說,在新加坡工作的私人銀行家一哄而上爭搶飯碗的現(xiàn)象極為普遍,哪家給的工資多就去哪兒。2007年,香港甚至有謠傳說,人際網(wǎng)絡(luò)強(qiáng)大的美發(fā)師們紛紛放棄本職,轉(zhuǎn)往私人銀行領(lǐng)域發(fā)展。
????現(xiàn)在有跡象表明,該行業(yè)已經(jīng)開始成熟。“各銀行招人的要求一向都很簡單,那就是:至少管理著1.5億美元資產(chǎn)的客戶關(guān)系經(jīng)理,”獵頭機(jī)構(gòu)Kerry Consulting公司董事總經(jīng)理迪克蘭?奧薩利文表示。
????該行業(yè)走向成熟的另一個(gè)標(biāo)志是,小客戶日益增加。一些業(yè)內(nèi)人士表示,與瑞士一樣,新加坡的私人銀行業(yè)務(wù)也開始走向大眾市場。在私人銀行,現(xiàn)在拿張200萬或者300萬美元的支票,就能開設(shè)賬戶;而無需再像以前一樣,至少需要2,000萬美元的支票才能開設(shè)賬戶。
????私人銀行業(yè)的擴(kuò)張勢必會(huì)帶來工作機(jī)會(huì),這正是新加坡求之不得的。2003年,在新加坡兩家主權(quán)財(cái)富基金GIC和Temasek的資助下,新加坡財(cái)富管理學(xué)院(Wealth Management Institute)正式成立。自2004年起,該學(xué)院已經(jīng)培養(yǎng)了2,500名學(xué)生。“今年入學(xué)的人數(shù)增長過半,”該學(xué)院執(zhí)行董事兼首席執(zhí)行官辛茜亞?提翁表示。
????結(jié)果顯而易見:無論瑞士銀行業(yè)去年發(fā)生多大的地震,金融服務(wù)業(yè)都會(huì)順應(yīng)形勢,確保世界上最富有的人的利益得到保障。
????譯者:紅權(quán)